Страхование ответственности владельцев транспортных средств

Страхование ответственности владельцев транспортных средств

Бесплатно!

1. Страховые посредники, их задачи и функции. Посредническая деятельность на страховом рынке
2. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, основные усилия его проведения в РБ
Задача
Список использованных источников

Страховые посредники Посредническая деятельность страховой рынок
Страхование ответственности

Описание работы

СОДЕРЖАНИЕ
1. Страховые посредники, их задачи и функции. Посредническая деятельность на страховом рынке

…3
2. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, основные усилия его проведения в РБ

…10
Задача
…14
Список использованных источников
…15

1. Страховые посредники, их задачи и функции. Посредническая деятельность на страховом рынке

Страховой посредник — агент или брокер страховщика.
Страховой агент — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховой организации на основаниизаключенного с ней договора (контракта в отношении физического лица) либо договора поручения или иного договора (в отношении физического или юридического лица), предусматривающих осуществление посреднической деятельности. Если агент принимает обязательства от имени страховщика в пределах полученных правомочий, обязательства являются обязательствами страховщика.
Страховой брокер — коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, осуществляющий после получения соответствующей лицензии посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них.
Посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховщиков за исключением договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за пределы Республики Беларусь, на территории Республики Беларусь не допускается, если нормами международных договоров для Республики Беларусь не предусмотрен о иное.
Посредническая деятельность, связанная с заключением на территории Республики Беларусь от имени иностранных страховщиков договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за пределы Республики Беларусь, до ее вступления в европейскую систему «зелена я карта», разрешается страховым организациям, являющимися членами Белорусского бюро по транспортному страхованию.

В нашей истории был период, к счастью, недолгий, когда посредничество и посредники (по мнению чиновников, ничего собственноручно не производящие и потому абсолютно бесполезные для державы люди) даже подвергались гонениям. С тех пор немало воды утекло, но мало что изменилось в психологическом плане. В лучшем случае посредникам вообще и страховым в частности не доверяют, в худшем — не доверяют и считают прилипалами и нахлебниками. Неудивительно, что страховые брокеры в республике катастрофически «вымирают», тогда как в мире они, оставаясь связующим звеном между страховщиками и страхователями, одновременно выполняют роль помощников и защитников последних, а по большому счету — и роль тендера вагона для страхования в целом.
Посредническая деятельность в страховании разрешена государством. В соответствии с Законом о страховании и Декретом Президента от 28.09.2000г. N 20 «О совершенствовании регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь» заключение и выполнение договоров страхования может осуществляться через агентов и брокеров.
Делают они, вроде, одно и то же, но цели и задачи у них несколько разные. Страховой агент — это представитель страховщика, которому последний поручает на основании контракта за определенное вознаграждение осуществление страховой деятельности. Он вправе быть посредником в конкретном виде страхования только от имени одного страховщика. Следовательно, в первую очередь агент защищает интересы своего нанимателя и обязан рекламировать, продвигать на страховом рынке и продавать его страховой продукт. Иначе говоря, он всецело зависим от конкретной страховой организации и поэтому всегда ограничен и не всегда объективен в своих рекомендациях.
Страховой брокер -независимый посредник, он действует от своего имени на основании договора поручения со страхователями или страховщиками и чаще всего представляет интересы именно потребителя страховой услуги. Располагая обширной и достоверной информацией о страховых компаниях республики и их продуктах, брокер предлагаетстрахователю на выбор несколько вариантов (условий) страхования и тем самым предоставляет последнему возможность приобрести полис на наиболее приемлемых условиях.
Посредническая деятельность страхового брокера — коммерческой организации или индивидуального предпринимателя — является исключительной, т. е. ему не разрешается заниматься другими видами деятельности, в том числе посреднической на ином поприще, атак же непосредственно страхованием или пере страхованием. И, кроме того, он обязан застраховать свою профессиональную ответственность перед клиентами у одного из страховщиков республики. В отличие от агента брокер содействует строгому соблюдению условий договора страхования как страховщиком, так истрахователем. (Следует, однако, иметь в виду, что брокер не является одной из сторон договора и не несет по нему ответственности, зато сполна отвечает согласно общегражданскому праву за достоверность, объективность и полноту информации, предоставляемой клиенту, а также сохранение коммерческих тайн, поэтому перекладывать ответственность одной из сторон договора на брокера принципиально неверно.)
Как известно, деятельность иностранных страховщиков и их агентов на территории нашей республики запрещена. Но зарубежные брокеры могут проводить операции по перестрахованиюмежду страховщиками Беларуси и перестраховщиками других государств после регистрации в департаменте страхового надзор а Минфина.
Основная функция страхового брокера — поиск страхователя, обслуживание и защита его интересов. Прежде всего, он помогает клиенту правильно оценить его риски и, используя информацию страховых компаний, предлагает различные варианты покрытия возможного ущерб а, разъясняет условия страхования конкретного объекта, консультирует по вопросам применения законодательства, помогает оформить заявление на страхование. Причем ответственность за полноту и достоверность сведений, указанных в заявлении, несет страхователь. Если же брокер считает, что его клиент указывает неполные сведения об объекте страхования или искажает их, он должен потребовать их дополнения или исправления, а при невыполнении требований — отказаться от дальнейшей работы с клиентом. При отсутствии же разногласий он оформляет страховой полис и другие необходимые бумаги, предварительно согласовав с клиентом все существенные условия договора, в том числе стоимость страховой услуги — размер страхового тарифа и страховой премии, а также сроки ее уплаты, размер комиссионного вознаграждения и др. Словом, брокер сопровождает договор страхования до самого конца его действия и оперативно регулирует все вопросы, возникающие в этот период.
При наступлении страхового случая он может оказывать заинтересованным лицам и другие услуги, в частности экспертные в организации работы по оценке ущерб а и определению размера страхового возмещения. Он вправе также организовать осмотр и обследование пострадавшего объекта, консультировать страхователя по вопросам урегулирования убытков, оформлять документы на получение страховки и даже защищать интересы клиента в хозяйственном суде.
Столь ответственная работа, естественно, требует специальных знаний по страховому делу, финансам, бухучету, хозяйственному праву и в других сферах. Поэтому страховые брокеры -физические лица и руководители брокерских организаций — должны иметь специальное экономическое или юридическое образование, опыт работы в страховании не менее 3 лет, а также «сдать экзамены» напрофпригодность в Минфине, получить лицензию и в установленном порядке зарегистрироваться. Ничего такого от страхового агента не требуется, его образование должно быть не ниже среднего.
В западных странахброкерство хорошо развито. По данным Мюнхенского перестраховочного общества(Германия), в большинстве стран ЕС доля реализации страховых полисов непосредственно самими страховщиками по видам страхования иным, чем страхование жизни, не превышает 20—40%, а в Германии, Италии, Франции, Бельгии находится в пределах 2—5% от общего объема их реализации. Брокерские продажи полисов составляют там как минимум 15—18%, а в ряде стран достигают 70%.
Нам до этого еще далеко. К сожалению, в республике из 4-х зарегистрированных за 10 лет страховых брокерских компаний осталась и действует только одна — ООО»Страх-Эксперт Групп». Совокупный объем брутто-премии по договорам страхования, заключенным с ее участи ем, составляет в долларовом эквиваленте примерно 500 тыс.USD в год. Договоры о сотрудничестве ООО заключило со многими ведущими страховщиками, среди которых — Белингосстрах, Белвнешстрах, ТАСК,»Купала», «Бролли», «Би энд Би иншуренс Ко» и другие.
Главная причина недостаточного развития посредничества в нашем страховании — слабая информированность потенциальных страхователей, прежде всего предприятий, о преимуществах в работе с брокером. Между тем они очевидны.
Во-первых, страхователюне нужно бегать по разным компаниям, т. к. есть возможность в одном месте получить полную консультацию по самому широкому спектру вопросов: от совета по выбору страхования и страховщика до разъяснения всех деталей процесса рассмотрения претензий при наступлении страхового случая и информации об изменениях в законодательстве и на страховом рынке.
Во-вторых, страхователюне придется тратить массу времени, сил и средств на обучение своих сотрудников страховому делу, изучение нормативно-правовой базы страхования, отвлекать работников на выполнение несвойственных им функций и при этом опасаться, что они что-то не так сделают, упустят, не согласуют, не оформят и т. д.

В-третьих, что самое главное, повышается гарантия и надежность страховой защиты.
Словом, чем больше будет посредников, тем лучше для страхования в целом. Ведь они ближе к народу, оперативнее реагируют на изменение рыночной конъюнктуры страховых услуг, а значит, в силах приблизить к «потребителям» страховые продукты, пользующиеся наибольшим спросом, одновременно рекламируя мало используемые пока что в нашей стране возможности страхования.

2. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, основные усилия его проведения в РБ

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является одним из видов страхования ответственности. Объектом страхования является гражданская ответственность владельцев транспортных средств за вред, при чиненный жизни или здоровью физических, их имуществу, либо имуществу юридических лиц в результатеДТП.
Иначе говоря, если по вине владельца транспортного средства было совершено ДТП, то ущерб потерпевшим в этой аварии (в пределах установленных лимитов) возмещает страховая компания, с которой у виновника ДТП заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности.
Обязательное страхование гражданской ответственности было введено в Республике Беларусь Декретом Президента РБ № 8 от 19.02.1999 г. В настоящее время порядок и условия проведения этого вида страхования регулируются Указом Президента РБ «О совершенствовании порядка и условий проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №339 от12.06.2000 г.
Лимиты ответственности за вред, при чиненный в результате дорожно-транспортного происшествия был установлен в размере:
1. жизни или здоровью потерпевшего -5000 евро;
2. имуществу потерпевших — 5000 евро.
Владельцами транспортных средств считаются юридические и физические лица, являющиеся в соответствии с законодательством Республики Беларусь собственниками или иными законными владельцами транспортных средств (в силу права хозяйственного ведения, оперативного управления, на основании договора аренды, доверенности на управление транспортным средством либо по иному основанию, предусмотренному законодательством или договором).
Если одним и тем же транспортным средством имеют право управлять несколько владельцев, то условиязаключенного договора страхования распространяются на них в случае, если эти лица распоряжаются транспортным средством на законном основании. Позвольте обратить Ваше внимание, что именно нотариально оформленная доверенность является тем самым законным основанием на право управления.
Договор страхования заключается, как правило, на один год, а также на срок от 15 дней до 11месяцев.
Договор страхования может быть заключен на новый срок не более, чем за месяц до истечения действия предыдущего договора.
Договор страхования прекращается досрочно в случае отчуждения транспортного средства, невозможности его эксплуатации по обстоятельствам, не зависящим от воли Страхователя (гибели транспортного средства, не связанной со страховым случаем по данному виду страхования, выходе из обладания владельца в результате противоправных действий третьих лиц), ликвидации Страхователя — юридического лица.
Страховым случаем является факт причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в результате ДТП.
Не считаются страховыми случаями факты причинения вреда:
1. жизни, здоровью и (или) имуществу лица вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего;
2. владельцу транспортного средства(лицу, управлявшему транспортным средством), который в установленном порядке признан виновным в совершении ДТП;
3. имуществу собственника транспортного средства, которым управляло лицо, виновное в совершении ДТП;
4. имуществу в виде наличных денег, драгоценностей, ценных бумаг, документов и коллекций;
5. в результате ДТП, незарегистрированного в ГАИ МВД;
6. во время использования транспортного средства в спортивных соревнованиях, гонках, на тренировках;
7. вследствие всякого рода военных действий и мероприятий, их последствий, гражданской войны, народных волнений и забастовок;
8. загрязнением окружающей среды или повреждением ее объектов в результате ДТП;
9. по вине владельцев транспортных средств, гражданская ответственность которых не подлежит обязательному страхованию согласно Положению «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — далее по тексту Положение;
10. упавшим с транспортного средства грузом, выброшенным из-под колеса предметом либо смонтированным на транспортном средстве механизмом при его функционировании(работа подъемного автокрана, разбрасывателя песка и т. д.);
11. потерпевшему в связи с не сохранением транспортного средства и иного погибшего илиповрежденного имущества в после аварийном состоянии до осмотра его экспертом в соответствии с пунктом 52 Положения;
12. владельцу транспортного средства, прицепленного или иным образом присоединенного к другому транспортному средству, владелец которого признан в установленном порядке виновным в совершении ДТП.
Страховому возмещению подлежит материальный вред, вызванный смертью, увечьем или иным телесным повреждением, нарушением либо утратой здоровья потерпевшего, повреждением или уничтожением его имущества, в том числе дороги, дорожных сооружений, технических средств регулирования дорожного движения и иных объектов.
Не подлежит возмещению потерпевшему моральный вред, упущенная выгода либо утрата товарной стоимости транспортного средства.
В случае дорожно-транспортного происшествия, участвовавшие в нем лица обязаны сообщить друг друг у и потерпевшим с вое имя, фамилию, адрес, а также наименование Страховщика и предъявить страховое свидетельство (страховой полис).
Страхователь обязан:
уплачивать страховой взнос в полном размере и в установленный срок;
при заключении договора страхования предоставить страховщику информацию обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска;
1. в течение 5 рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о наступлении страхового случая, сообщить о нем страховщику;
2. в установленном порядке и в предусмотренный законодательством срок сообщить о ДТП в ГАИ МВД;
3. принимать все возможные меры для предотвращения наступления страхового случая или сокращения вреда при его наступлении;
4. предоставить работникам ГАИ МВД, потерпевшему или его родственникам необходимую информацию о страховщике, с которым заключен договор страхования.

Задача
Проверить, правильно ли страховая организация, занимающаяся страхованием жизни, разместила средства страховых резервов на сумму 75560 тыс. руб. по следующим направлениям:
Объекты инвестирования
Сумма, тыс. руб.
Государственные ценные бумаги
30300
Ценные бумаги НБ РБ
10588
Ценные бумаги местных исполнительных и распорядительных органов
6390
Ценные бумаги юридических лиц
5700
Недвижимое имущество
10500
Драгоценные металлы
12082

Список использованных источников:
1. Аленичев В. О., Аленичева М. Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспертных коммерческих кредитов. М.: ТОО «Истсервис», 1994.
2. Басаков М. И. Страховое дело. Курс лекций. М., 2001.
3. Белых В. С., Кривашеев И. В. Страховое право. М.: Изд-во НОРМА, 2001.
4. Брагинский М. И. Договор страхования. М.: Ста тут, 2000.
5. Галагуза Н. Ф. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Юрид. мир. 1997. N 3.
6. Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2001.
7. Граве К. А., Лунц Л. А. Страхование. М.: Госюриздат, 1960.
8. Основы страховой деятельности: Учебник/От в. ред. проф. Т. А. Федорова. М.: Изд-во БЕК, 2001.
9. Скамай Л. Г. Страхование: Учебное пособие. М., 2001.
10. Страховое право: Учебник/Под общейред. Рейтмана Л. И. М.: Банк. и бирж. науч.-консульт. центр, 1992.
11. Шедова Е. Правовое регулирование страхования // Юстиция Беларуси. 2001. N 3.

Обзоры

Отзывов пока нет.

Будьте первым, кто оставил отзыв на “Страхование ответственности владельцев транспортных средств”

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *