Гражданский кодекс и страхование

Гражданский кодекс и страхование

Бесплатно!

Необходимость и сущность классификации страхования.
Классификация по роду опасности

Гражданский кодекс Республики Беларусь его необходимость и сущность. Основные понятия, определяемые Гражданским кодексом
Республики Беларусь
Классификация страхования Гражданский кодекс страхование страховая организация

Описание работы

1. Необходимость и сущность классификации страхования.
Классификация по роду опасности

Страхование проводится специализированными страховыми организациями, которые могут быть государственными и негосударственными.
Сфера их деятельности может охватывать внутренний (ограниченный), внешний или смешанной страховой рынок. Тем самым страхование в условиях развитого страхового рынка осуществляется как внутри данной страны, так и за рубежом. Это — организованная классификация страхования. Однако существо страховых отношений выражается с помощью классификации по объектам страхования и роду опасностей.
Страхование охватывает различные категории страхователей. Его условия отличаются по объему страховой ответственности; оно может проводиться в силу закона или на добровольных началах. Для упорядочения указанного разнообразия страховых отношений и создания единой взаимосвязанной системы и необходима классификация страхования.
Под классификацией обычно понимают иерархически под чиненную систему взаимосвязанных звеньев, что позволяет создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей. Классификация страхования призван а решить ту же задачу: разделить всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической подчиненности.
В основе любой классификации должны быть такие критерии, которые пронизывают все взаимосвязанные звенья. В основу классификации страхования поло жены три категории: различия в объектах страхования и в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим применяются две классификации: по объектам страхования и по роду опасности. Первая классификация является всеобщей, вторая — частичной, охватывающей только имущественное страхование.

Классификация гражданско-правового страхования также может быть построен а исходя из ряда признаков. Среди них можно назвать следующие: 1) форма проведения страховых операций; 2) объект страхования; 3) методы рас чета тарифных ставок и формирования страховых резервов; 4) характер страховых рисков; 5) группы страхователей;6) срок страхования; 7) число застрахованных лиц; 8) порядок заключения договоров страхования.
Можно дать следующее определение всеобщей классификации страхования по объектам страхования. Это иерархическая система деления страхования по отраслям, под отраслям и видам, которые являются звеньями классификации.
Все звенья классификации располагаются так, чтобы каждое последующее звено являлось частью предыдущего. За высшее звено принята — отрасль, среднее — под отрасль, низшее — вид страхования.
Все звенья классификации охватывают формы проведения страхования — обязательную и добровольную.
В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. В соответствии с этим критерием всю совокупность страховых отношений можно подразделить на четыре отрасли: имущественная, страхование уровня жизни граждан, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. В имущественном страховании в качестве объекта выступают материальные ценности; при страховании уровня жизни граждан — их жизнь, здоровье и трудоспособность. Если в связи с последствиями определенных событий жизненный уровень понижается, то на помощь приходит страхование. По страхованию ответственности в качестве объекта выступает обязанность страхователей выполнять договорные условия по поставкам продукции, погашению задолженности кредиторам или возмещать материальный и иной ущерб, если он был нанесен другим лицам. Когда, например, при авто аварии владелец средств транспорт а нанес ущерб имуществу и здоровью другого лица, то в силу действующего гражданского законодательства о возмещении вреда он обязан оплатить соответствующие расходы пострадавшему. При страховании ответственности соответствующее возмещение вреда производит за него страховая организация. То же при страховании ответственности по погашению задолженности.
Объектами страхования предпринимательских рисков являются потенциально возможные различные потери доходов страхователя, например, ущерб от простоев оборудования, упущенная выгода по несостоявшимся или неудавшимся сделкам, риск внедрения, но вой техники и технологии.
Между тем деление страхования на указанные отрасли еще не позволяет выявить те конкретные страховые интересы предприятий, организаций, граждан, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов необходимо выделение из отраслей — под отрасли и виды страхования.
Имущественное страхование делиться на несколько под отраслей, в зависимости от форм собственности и категории страхователей: страхование имущества государственных предприятий, колхозов, совхозов, арендаторов, кооперативных и общественных организаций, имущество граждан.
Страхование уровня жизни граждан имеет две под отрасли: социальное страхование рабочих, служащих и колхозников и личное страхование граждан. В свою очередь, социальное и личное страхование может иметь более конкретные под отрасли. Например, по социальному страхованию: страхование пособий, страховые пенсии, страхование льгот; по личному страхованию: страхование жизни и страхование от несчастных случаев.
По страхованию ответственности под отраслями являются: страхование задолженности, и страхование на случай возмещения вреда, которое также называют страхованием гражданской ответственности.
В страховании предпринимательских рисков — две под отрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь доходов.
К прямым потерям относятся, например, потери от простоя оборудования, к косвенным — страхование от перерывов в торговле, страхование упущенной выгоды.
Для вступления страховщика со страхователями в определенные страховые отношения страховые интересы страхователей должны получить с вое выражение в потребности застраховать те или иные объекты от тех возможных опасностей, которые угрожают этим объектам.
При выяснении видов страхования происходит конкретизация страхователя, объема страховой ответственности и соответствующих тарифных ставок.
Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.
Видами имущественного страхования являются, например, страхование строений, животных, домашнего имущества, средств транспорт а и т. д. В качестве видов социального страхования выступают: страхование пенсий по возрасту, по инвалидности, по случаю потери кормильца и т. д. По личному страхованию проводятся такие виды страхования, как смешанное страхование жизни, страхование детей, страхование от несчастных случаев и другие. По страхованию ответственности — страхование непогашениякредита или другой задолженности. Виды страхования предпринимательских рисковпривязаны к наличию конкретного риска в процессе производства или оказания услуг, что видно из приведенных выше вариантов данного страхования.
Страхование может проводиться в обязательной и добровольной форме. Общество в лице государства устанавливает обязательное страхование, то есть обязательность внесения соответствующим кругом страхователей фиксированных страховых платежей, когда необходимость возмещения материального ущерб а или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. Поэтому социальное страхование, страхование строений и некоторыхсельхоз. животных у граждан, страхование военнослужащих, пассажиров и некоторые другие виды страхования в нашей стране являются обязательными.
Оптимальное сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему видов страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты общественного производства.
Классификация имущественного страхования по роду опасностей предусматривает выделение четырех звеньев, которые не находятся между собой в иерархической связи:
Страхование от огня и других стихийных бедствий таких объектов, как строения, сооружения, оборудование, продукция, сырье, материалы, домашнее имущество и т. п.
Страхование сельскохозяйственных культур от засухи и других стихийных бедствий.
Страхование на случай падежа или вынужденного забоя животных
Страхование от аварий, угона и других опасностей средств транспорт а.
Указанные звенья, которые также называют видами страхования в рамках данной классификации, отражают различия в объеме страховой ответственности при страховании соответствующих объектов. Классификация по роду опасностей применяется для разработки методов определения ущерб а и страхового возмещения.

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь его необходимость и сущность. Основные понятия, определяемые Гражданским кодексом
Республики Беларусь

ГК РБ исходит из идеиученых в области гражданского права о единстве всех имущественных отношений, регулируемых гражданским законодательством, независимо от их субъектногосостава. Его нормы предназначены для регулирования как имущественных отношений и связанных с ними личных не имущественных отношений с участи ем граждан-потребителей, так и различных форм имущественных отношений между юридическими лицами (коммерческими и некоммерческими) и гражданами-предпринимателями в различном сочетании.
Идея сторонников хозяйственного права о выделении из Гражданского кодекса норм права, регулирующих хозяйственные отношения и принятия Хозяйственного кодекса, регулирующего горизонтальные и вертикальные хозяйственные отношения, оказалась невостребованной, как и идея принять Предпринимательский, Торговый или Коммерческий кодекс, правила которого должны впитать в себя нормы Гражданского кодекса, регулирующие имущественные товарно-денежные отношения субъектов хозяйствования в сфере предпринимательства, торговли, коммерческой деятельности.
Как известно, в мире существуют две основные системы частного права: континентальная (роман о-германская) и система общего права (англо-американская).
Гражданский кодекс Республики Беларусь, как и Модель ГК для государств СНГ, Российский Гражданский кодекс и ГК других государств СНГ (Армении, Казахстан а) можно отнести к континентальной системе. Попытки использовать некоторые институты англо-американской системы права не увенчались успехом. Речь идет прежде всего о доверительной собственности (трасте). Однако некоторое влияние на ГКангло-американская система права все же оказала.
Структура Гражданского кодекса Республики Беларусь соответствует структуре Модельного Гражданского кодекса, ГК РФ и ГК других государств — участников СНГ.
Гражданский кодекс Республики Беларусь состоит из VIII разделов, объединяющих 75 глав, в которых Насчитывается 1153 статьи.
Гражданский кодекс исходит из следующих основополагающих принципов: верховенства права, социальной направленности регулирования экономической деятельности, приоритета общественных интересов, равенства участников гражданских отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, добросовестности участников гражданских правоотношений, недопустимости произвольного вмешательства в частные дела, беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности, регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или сих участи ем, договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и связанные с ними личные не имущественные отношения.
Предпринимательская деятельность — это самостоятельная деятельность юридических и физических лиц, осуществляемая ими в гражданском обороте от своего имени, на свой риск и под свою имущественную ответственность и направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи вещей, произведенных, переработанных или приобретенных указанными лицами для продажи, а также от выполнения работ или оказания услуг, если эти работы или услуги предназначаются для реализации другим лицам и не используются для собственного потребления.
Семейные, трудовые, земельные отношения, отношения по использованию других природных ресурсов и охране окружающей среды, отвечающие признакам, указанным в частях первой и второй настоящего пункта, регулируются гражданским законодательством, если законодательством о браке и семье, трудовым, земельным и другим специальным законодательством не предусмотрен о иное.
Отношения, связанные сосуществлением и защитой неотчуждаемых прав и свобод человека и других нематериальных благ (личные не имущественные отношения, не связанные с имущественными), регулируются гражданским законодательством, поскольку иное не вытекает из существа этих отношений.
Участниками регулируемых гражданским законодательством отношений являются граждане Республики Беларусь, юридические лица Республики Беларусь, Республика Беларусь, административно-территориальные единицы Республики Беларусь.
Правила, установленные гражданским законодательством, применяются к отношениям с участи ем иностранных граждан, лиц без гражданства, иностранных и международных юридических лиц(организаций, не являющихся юридическими лицами), иностранных государств, если иное не определен о Конституцией Республики Беларусь и международными договорами Республики Беларусь.
К имущественным отношениям, основанным на административном или ином властном подчинении одной стороны другой, гражданское законодательство не применяется, если иное непредусмотрено законодательством.
Под основными началами гражданского законодательства понимается система принципов, определяющих и регламентирующих гражданские отношения.
Гражданское законодательство основывается на следующих принципах:
все участники гражданских отношений, в том числе государство, его органы и должностные лица, действуют в пределах Конституции Республики Беларусь и принятых в соответствии с ней актов законодательства (принцип верховенства права);
направление и координация государственной и частной экономической деятельности обеспечиваются государством в социальных целях (принцип социальной направленности регулирования экономической деятельности);
осуществление гражданских прав не должно противоречить общественной пользе и безопасности, наносить вред окружающей среде, историко-культурным ценностям, ущемлять права и защищаемые законом интересы других лиц (принцип приоритета общественных интересов);
субъекты гражданского права участвуют в гражданских отношениях на равных, равны перед законом, не могут пользоваться преимуществами и привилегиями, противоречащими закону, и имеют право без всякой дискриминации на равную защиту прав и законных интересов(принцип равенства участников гражданских отношений);
право собственности, приобретенной законным способом, охраняется законом и защищается государством, ее неприкосновенность гарантируется, а принудительное отчуждение допускается лишь по мотивам общественной необходимости при соблюдении условий и порядка, определенных законом, со своевременным и полным компенсированием стоимостиотчужденного имущества либо согласно постановлению суда (принцип неприкосновенности собственности);
граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договорпредусмотрена законодательством или добровольно принятым обязательством(принцип свободы договора);
добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений предполагается, поскольку не установлено иное (принцип добросовестности и разумности участников гражданских правоотношений);
вмешательство в частные дела не допускается, за исключением случаев, когда такое вмешательство осуществляется на основании правовых норм в интересах национальной безопасности, общественного порядка, защиты нравственности, здоровья населения, прав и свобод других лиц (принцип недопустимости произвольного вмешательства в частные дела);
граждане и юридические лица вправе осуществлять защиту гражданских прав в суде (хозяйственном суде) и иными способами, предусмотренными законодательством, а также самозащиту гражданских прав с соблюдением пределов, определенных в соответствии с гражданско-правовыми нормами (принцип беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты);
иных принципах, закрепленных в Конституции Республики Беларусь, других актах законодательства, а равно следующих из содержания и смысла гражданско-правовых норм.
Участники гражданских правоотношений приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей ив своих интересах. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданское законодательство — система нормативных правовых актов, которая включает в себя содержащие нормы гражданского права:
законодательные акты(Конституция Республики Беларусь, настоящий Кодекс и законы Республики Беларусь, декреты и указы Президента Республики Беларусь);
распоряжения Президента Республики Беларусь;
постановления Правительства Республики Беларусь, изданные в соответствии с законодательными актами;
акты Конституционного Суда Республики Беларусь, Верховного Суда Республики Беларусь, Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь, изданные в пределах их компетенции по регулированию гражданских отношений, установленной Конституцией Республики Беларусь и принятыми в соответствии с ней иными законодательными актами;
акты министерств, иных республиканских органов государственного управления, местных органов управления и самоуправления, изданные в случаях и пределах, предусмотренных законодательными актами, распоряжениями Президента Республики Беларусь и постановлениями Правительства Республики Беларусь.
В случае расхождения акта законодательства с Конституцией Республики Беларусь действует Конституция. В случае расхождения декрета или указа Президента Республики Беларусь с настоящим Кодексом или другим законом настоящий Кодекс или другой закон имеют верховенство лишь тогда, когда полномочия на издание декрета или указа былипредоставлены законом. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу. В случае расхождения указанных актов с настоящим Кодексом действует последний. В случае коллизии (расхождения) иных актов гражданского законодательства применяются правила, установленные законодательством Республики Беларусь о нормативных правовых актах.
Вместе с тем, Республика Беларусь признает приоритет общепризнанных принципов международного права и обеспечивает соответствие им гражданского законодательства. Нормы гражданского права, содержащиеся в международных договорах Республики Беларусь, вступивших в силу, являются частью действующего на территории Республики Беларусь гражданского законодательства, подлежат непосредственному применению, кроме случаев, когда из международного договора следует, что для применения таких норм требуется издание внутригосударственного акта, и имеют силу того правового акта, которымвыражено согласие Республики Беларусь на обязательность для неесоответствующего международного договора. Нормы гражданского права, содержащиеся в международных договорах Республики Беларусь, не вступивших в силу, могут применяться Республикой Беларусь временно в порядке, установленном законодательством о международных договорах Республики Беларусь.
Задача

Рассчитать размер страхового тарифа из следующих данных.
Страховая организация проводит страхование имущества предприятий и организаций.
Вероятность наступления0,1.
Средняя страховая сумма500 тыс. руб.
Гарантия безопасности0,95.
Средняя сумма страхового возмещения 375 тыс. руб.
Количество договоров страхования равно 150 (число пострадавших 15 = 15*0,1).
Доля нагрузки в структуре страхового тарифа 30%.
#G0Коэффициент соотношения возмещений в среднем на один договор к страховой сумме составляет С– 375/500 = 0,75
Нетто тариф рассчитывается по следующей формуле:

#G1 Tn = P * c = 0,1 * 0,75 = 0,075или 7,5%

Брутто тариф состоит из нетто тарифа и нагрузки = f.
100
Tb = Tn * ——-
100-f

С учет ом нагрузки 30%получим брутто-ставку: 7,5*100/(100-30) = 10,7%
Брутто тариф составляет10,7% от страховой суммы.
Ответ: страховой тариф составит 53,5 тыс. руб.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь.
2. Страховое дело: Учебное пособие / Под общ. ред. М. А. Зайцев ой, Л. Н. Ли твиновой. – Мн.: БГЭУ,2001. -286с.

Обзоры

Отзывов пока нет.

Будьте первым, кто оставил отзыв на “Гражданский кодекс и страхование”

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *