"Вексель - вид ценной бумаги, как объект гражданских прав"

«Вексель — вид ценной бумаги, как объект гражданских прав»

Бесплатно!

ОГЛАВЛЕНИЕ

1 ВВЕДЕНИЕ
1.1История -4
1.2Актуальность темы -6
1.3Цель и задачи исследования -7
1.4Анализ правовой основы и правового
регулирования -7 2. ЦЕННЫЕ БУМАГИ
2.1 Понятие ценной бумаги как объекта
гражданских правоотношений — 9
2.2 Вексель как вид ценной бумаги -11
3 ВЕКСЕЛЬ, КАК ОБЪЕКТГРАЖДАНСКИХ
ПРАВ
3.1 Вексельные договоры -17
3.2 Договоры о выдаче векселей -18
3.2.1 Назначение организационных договоров -19
3.2.2 Юридическая природа договора купли-продажи,
мены и дарения -22
3.2.3 Договоры «вексельного кредитования» -24
3.2.4 Договорные условия о выдаче векселей, оформляющие отсрочку или рассрочку платежей за поставку товаров, выполнения работ оказания услуг -26
3.2.5 Договоры о выдаче векселей с целью
производства расчетов за поставку товаров,
выполнения работ оказания услуг -27
3.3 Договоры об основаниях совершения иных вексельных сделок -28
3.3.1 Организационные договоры -28
3.3.2 Договоры купли-продажи, мены и дарения -29
3.4 Договоры предусматривающие акцептацию и авалированиевекселей.
Посредничество по векселям -32
3.4.1 Договоры вексельного кредита -33
3.4.2 Условия договоров о передаче товаров,
выполнения работ, оказания услуг против
индоссирования векселей -34
3.5 Договоры о прекращении вексельных
обязательств -36
3.6 Договоры об обеспечении исполнения
вексельных обязательств -41 3.7 Договоры об ответственности по векселям -44
4 Некоторые коллизионные вопросы применения вексельного права
4.1 Вексель не всегда является имуществом -48
4.2.1 Правовые основы вексельного покрытия -50
4.2.2 Теория вексельного провизо -50
5 Проблемы и перспективы международной унификации вексельного права -55
Словарь терминов -69
Заключение -72
Библиография -73
ВВЕДЕНИЕ
История
Актуальность темы
Цель и задачи исследования
Анализ правовой основы и правового
регулирования
ЦЕННЫЕ БУМАГИ
Понятие ценной бумаги как объекта
гражданских правоотношений
Вексель как вид ценной бумаги
ВЕКСЕЛЬ, КАК ОБЪЕКТГРАЖДАНСКИХ
ПРАВ
Вексельные договоры
Договоры о выдаче векселей
Назначение организационных договоров
Юридическая природа договора купли-продажи,
мены и дарения
Договоры «вексельного кредитования»
Договорные условия о выдаче векселей, оформляющие отсрочку или рассрочку платежей за поставку товаров, выполнения работ оказания услуг
Договоры о выдаче векселей с целью
производства расчетов за поставку товаров,
выполнения работ оказания услуг
Договоры об основаниях совершения иных вексельных сделок
Организационные договоры
Договоры купли-продажи, мены и дарения
Договоры предусматривающие акцептацию и авалированиевекселей.
Посредничество по векселям
Договоры вексельного кредита
Условия договоров о передаче товаров,
выполнения работ, оказания услуг против
индоссирования векселей
Договоры о прекращении вексельных
обязательств
Договоры об обеспечении исполнения
вексельных обязательств Договоры об ответственности по векселям
Некоторые коллизионные вопросы применения вексельного права
Вексель не всегда является имуществом

Теория вексельного про виз
Проблемы и перспективы международной унификации вексельного права
Словарь терминов
Заключение
Библиография

Описание работы

МИНИСТЕРСТВО ЮСТИЦИИРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РОССИЙСКАЯПРАВОВАЯ АКАДЕМИЯ

Юридический факультет

Д И П Л О М Н А Я Р А Б О Т А

на тему:

«Вексель — вид ценной бумаги, как объект гражданских прав»

Выполнил:

ОГЛАВЛЕНИЕ

1 ВВЕДЕНИЕ
1.1История -4
1.2Актуальность темы -6
1.3Цель и задачи исследования -7
1.4Анализ правовой основы и правового
регулирования -7 2. ЦЕННЫЕ БУМАГИ
2.1 Понятие ценной бумаги как объекта
гражданских правоотношений — 9
2.2 Вексель как вид ценной бумаги -11
3 ВЕКСЕЛЬ, КАК ОБЪЕКТГРАЖДАНСКИХ
ПРАВ
3.1 Вексельные договоры -17
3.2 Договоры о выдаче векселей -18
3.2.1 Назначение организационных договоров -19
3.2.2 Юридическая природа договора купли-продажи,
мены и дарения -22
3.2.3 Договоры «вексельного кредитования» -24
3.2.4 Договорные условия о выдаче векселей, оформляющие отсрочку или рассрочку платежей за поставку товаров, выполнения работ оказания услуг -26
3.2.5 Договоры о выдаче векселей с целью
производства расчетов за поставку товаров,
выполнения работ оказания услуг -27
3.3 Договоры об основаниях совершения иных вексельных сделок -28
3.3.1 Организационные договоры -28
3.3.2 Договоры купли-продажи, мены и дарения -29
3.4 Договоры предусматривающие акцептацию и авалированиевекселей.
Посредничество по векселям -32
3.4.1 Договоры вексельного кредита -33
3.4.2 Условия договоров о передаче товаров,
выполнения работ, оказания услуг против
индоссирования векселей -34
3.5 Договоры о прекращении вексельных
обязательств -36
3.6 Договоры об обеспечении исполнения
вексельных обязательств -41 3.7 Договоры об ответственности по векселям -44
4 Некоторые коллизионные вопросы применения вексельного права
4.1 Вексель не всегда является имуществом -48
4.2.1 Правовые основы вексельного покрытия -50
4.2.2 Теория вексельного провизо -50
5 Проблемы и перспективы международной унификации вексельного права -55
Словарь терминов -69
Заключение -72
Библиография -73

ВВЕДЕНИЕ

1.1 История

Когда впервые появился вексель достоверно установить невозможно. Ученые высказывают различные точки зрения о времени и месте появления первых векселей. Одни предполагают, что вексельные операции были известны древним римлянам и древним грекам, другие отстаивают точку зрения, что вексель появился в Италии во второй половине 12 века.
Некоторые известные ученые, такие как Табашников, Гольфшимдт и Грюнгут, в своих работах утверждали, что простые векселя имеют более раннее происхождение, чем переводные. Они обосновывали свою позицию тем, что найденные простые векселя относятся к более раннему периоду чем самые старые переводные векселя векселя. Но большинство российских юристов придерживались противоположного взгляда. Они отдавали пальму первенства переводному векселю.
В частности, ВСнигирев отмечал, «что об итальянском происхождении векселя свидетельствует как вексельная терминология (акцепт, индоссамент), так и то что древние вексельные документы написаны на итальянском языке и вексельные сделки находятся в связи с деятельностью итальянских менял»1
Таким образом, будем считать, что родиной векселя является средневековая Италия. Вексель благодаря итальянским меня лам, распространился по всей Европе. «Может быть, зачатки векселя, обусловленные сходством причин, могут быть замечены и вдруг их странах, но итальянский тип взял верх над остальными»
Начиная с 17века вексель вступает во второй этап своего развития. Этот этап можно назвать «французским», так как большинство ученых связывают его с ярмарками во Франции.
В этот период вексель стали использовать не только для перевода денег из одной местности в другую, но и как средство плат ежа и расчетов. «Векселями производились различные платежи, под векселя оказывался разный кредит и векселя — же являлись средством перевода денежных сумм из одной местности в другую»1
Широкое использование векселя в качестве платежного средства стало возможным благодаря появлению индоссамента. Вексель стал передаваться от одного лица к другому по надписи на обороте документа.
Передача «французского»векселя по индоссаменту заключалась в том, что на обороте указывалось имя того, кому он передавался (именнойиндоссамент), либо ставилась просто подпись и оставлял ось место, куда могло вноситься имя приобретателя.
В связи стем, что обращаемость векселя выросла, усилилась его роль в торговом обороте, потребовалось уменьшить злоупотребления при исполнении вексельных сделок для векселя была установлен а письменная форма, а также обязательные реквизиты, некоторые из которых сохранились и до настоящего времени.
В 1847 году был издан общегерманский вексельный устав. Он ознаменовал собой вступление векселя в третий, «гермонский», этап своего развития.
По германскому вексельному уставу вексель стал по настоящему абстрактным обязательством. Не требовалось отметки о получении валюты (денежной суммы или товара) и «германский» вексель предполагался передаваемым, пока не будет установлено в векселе обратное «не приказу». Все правоотношения по векселю заключались в его тексте, поэтому допускались только такие возражения, которые вытекали из текста векселя.
В России вексель появился в конце 17 века. Он был завезен в Россию немецкими купцами, об этом свидетельствует наименование ценной бумаги — «вексель». Слово «вексель»было заимствован о из немецкого языка — Wechsel.
В эпоху царствования Петра 1 вексель выступал в качестве средства перевода денег из одной местности в другую на содержание армии. В 1729 году был принят специальный вексельный устав с двойным текстом на русском и немецком языке. В промежуток времени между 1729 и 1902годами в Российском вексельном праве отдавалось предпочтение, то германской вексельной системе, то французской в зависимости от того какие именно атрибуты векселя законодатель хотел выделить.
В Советском Союзе вексель применялся только во внешнеторговых расчетах, исключением был период НЕП, когда вексель можно было использовать и во внутри хозяйственном обороте. На территории СССР действовало Положение о переводном и простом векселе, утвержденноепостановлением СНК СССР от 7 август а 1937 года.
В настоящее время на территории России действует федеральный закон «О переводном и просто векселе» который принят Государственной Думой 21 февраля 1997г. Статья 1., которого устанавливает, что «на территории Российской Федерации применяется Постановление Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР (О введении в действие Положения о переводном и простом векселе) от 7 август а 1937г. №104/1341»1
Начало 20 века открыло новый период в развитии вексельного права. Многообразие вексельных законодательств сталосерьезным препятствием в развитии международного вексельного оборота и новой вехой в развитии вексельного права явилось подписание вексельной конвенции 7июня 1930 года в Женеве «О единообразном законе о переводном и простом векселе». Женевская конвенция оказала большое влияние на дальнейшее развитие вексельного права. На основе этой конвенции многие страны унифицировали с вое вексельное законодательство.
В 1988 году была сделан а еще одна попытка создания единых вексельных правил. Генеральная Ассамблея ООН 9 декабря1988 года одобрила Конвенцию « О международных переводных векселях и международных простых векселях». До настоящего времени Конвенция не действует так как для вступления силу необходимо, чтобы ее ратифицировали 10 государств.

1.2 Актуальность
Коренные изменения общественной жизни в нашей стране требуют совершенствования правового регулирования во многих сферах. Старый ГК 1964года уже не справляется со своими задачами и оставляет много новых нераскрытых вопросов за рамками права. Россия интенсивно идет по пути демократического развития и с каждым шагом в перед ощущается острая необходимость закрепления этих вопросов на законодательном уровне и изменение законодательной базы. В1994 году 21 октября, Государственной Думой принимается новый гражданский кодекс, часть первая, который включает в себя и новую главу о ценных бумагах как объектах гражданских прав. Данная глава содержит положения, характеризующие лишь общие для отдельных видов вопросы. Особенности выпуска и обращения ценных бумаг регулируются специальными актами, положения которых конкретизируются и дополняют нормы ГК. В частности существует ряд законодательных актов которые являются регулятором вексельного права, но ион и не дают полной картины «вексельного режима», а значит и порождают ряд спорных вопросов применения векселей.
Рассматривая вексель как объект гражданских прав, можно много распространяться на эту тему, но все равно, невозможно в одной дипломной работе предусмотреть все аспекты участия векселя. В связи с этим моя попытка раскрыть сложные и спорные вопросы «систематизации»вексельных отношений, не вызывает сомнения в актуальности и необходимости.

1.3 Цель и задачи исследования
Цель данной работы это изучение и анализ проблем, связанных с применением векселя в гражданском праве. Для этого я поставил задачу рассмотрения «договорных отношений, связанных с применением векселей», так как по моему мнению представить вексель, как объект гражданских прав будет проще через «вексельные договоры», тем более, что договор в гражданском праве, имеет самое прямое отношение почти ко всем вопросам гражданских правоотношений.

1.4 Анализ правовой основы
Вопросы вексельного права права регулируются многими нормативными актами: Гражданским Кодексом РФ, Федеральным законом «О переводном и простом векселе» # 48-ФЗ от 11 март а 1997г, В истории советского периода в институте вексельного права было принято Постановление Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от 7 август а 1937года.
Нормативная база касающиеся вексельного права достаточно обширна и не имеет смысла приводить здесь все источники вексельного права. Сегодня мы живем в переходном периоде, когда принимается много законов связанных с новой рыночной экономикой и структурой а действующие законы не всегда охватывают все вопросы возникающие в жизни.

2. ЦЕННЫЕ БУМАГИ

2.1Понятие ценной бумаги как объекта
гражданских правоотношений

Ценная бумага —является объектом гражданских прав(ст.128 ГК), представляет собой документ, который отражает связанные с ним имущественные права, может самостоятельно обращаться на рынке и быть объектом купли-продажи и иных сделок, служит источником получения регулярного или разового дохода, выступает разновидностью денежного капитала.
В гражданском кодексе ценная бумага определяется как «документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении»1. Иными словами бумага признается ценной не в силу присущих ей естественных свойств, а потому , что она подтверждает права ее владельца на определенные материальные или нематериальные блага-вещи, деньги, действия третьих лиц, другие ценные бумаги. При этом осуществление соответствующих прав возможно, как правило, лишь при предъявлении ценной бумаги. Распространенность ценных бумаг в развитом хозяйственном обороте обусловлен а тем, что обладая определен ной стоимостью , они, наряду с деньгами, служат удобным средством обращения и плат ежа, выполняют роль кредитного инструмента и обеспечивают упрощенную передачу прав на различные блага. Выполнение ценными бумагами указанных выше функций возможно благодаря тому, что они обладают рядом свойств, отличающих их от этих иных юридических документов, которыми также подтверждаются различные субъективные гражданские права, в частности долговых расписок, страховых полисов, завещаний и т. д.
Прежде всего любая ценная бумага должна составляться в строго определен ной законом форме и иметь все необходимые реквизиты ( ч. 1 ст. 144 ). По общему правилу, ценные бумаги представляют собой составленные на специальных бланках письменные документы, имеющие достаточно высокую степень защиты от подделки. В случае если ценной бумаги не существует в физически осязаемой форме или их бумажные бланки помещаются в специальные хранилища, владельцу ценной бумаги вы дается документ, удостоверяющий право собственности на ту или иную фондовую ценность. Этот документ называется сертификатом ценной бумаги.
Что касается реквизитов ценных бумаг, то они устанавливаются законодательством применительно к каждому конкретному виду допускаемых к выпуску ценных бумаг. Например, в соответствии с Положением о чеках , утвержденногопостановлением Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992г., чек должен содержать:
1) наименование чека, включенное в текст документа на том языке, на котором этот документ составлен; 2) простое, ничем не обусловленное предложение уплатить определенную денежную сумму; 3) наименование плательщика; 4) указание места, в котором должен быть произведенплатеж; 5) указание даты и места составления чека; 6) подпись чекодателя. Аналогичные обязательные требования предъявляются законом и ко всем другим видам ценных бумаг. Отсутствие в ценной бумаге какого-либо из реквизитов или несоответствия ее установленной для нее форме влечет ничтожность ценной бумаги, а подделка ценных бумаг преследуется по закону. Далее, во всякой ценной бумаге должна быть точно определен а та юридическая возможность, на осуществление которой имеет право законный владелец ценной бумаги. Это может быть право на получение конкретной денежной суммы, дохода в виде дивидендов или процентов , определенного имущества и т. п. При этом виды прав, которые могут бытьудостоверенны ценными бумагами, определяются законом или в установленном им порядке.
Важнейшей особенностью ценных бумаг является возможность их передачи другим лицам. В зависимости от вида ценной бумаги способы их передачи могут быть различными от самого простого до наиболееусложненного. С передачей ценной бумаги к новому обладателю переходят в совокупности все удостоверяемые ею права. В случаях предусмотренных законом или установленном им порядке, для осуществление и передачи прав, удостоверенной ценной бумагой, достаточно доказательств их закрепления в специальном реестре(обычном или компьютеризованном)( ч. 2 ст. 142 ГК).
Ценным бумагам свойствен признак публичной достоверности. Его суть заключается в том, что законом предельно ограничен круг тех оснований, опираясь на которые должник вправе отказаться от исполнения лежащей на нем обязанности. В частности, оформленная по всем правилам ценная бумага не может быть оспоренадолжником со ссылкой на отсутствие основания возникновения обязательства либо на его недействительность. Допускаются лишь возражения по формальным основаниям, в частности, ссылка на пропуск срока предоставления ценной бумаги к исполнению, либо оспаривание ценной бумаги со ссылкой на отсутствие основания возникновения обязательства либо на его недействительность, либо оспаривания ценной бумаги со ссылкой на ее подделку или подлог. Владелец ценной бумаги, обнаруживший подлог или подделку ценной бумаги, вправе предъявить к лицу, передавшему ему бумагу, требование о надлежащем исполнении обязательства, удостоверенного ценной бумагой, и о возмещении убытков.
Наконец, характерным признаком ценной бумаги является то, что осуществление воплощенногов ней субъективного гражданского права возможно лишь при предъявлении ценной бумаги. Утрата ценной бумаги влечет за собой, как правило, невозможность реализации закрепленного ею права. Вместе с тем лицо, утратившее ценную бумагу на предъявителя или ордерную ценную бумагу, вправе обратиться в суд с заявлением о признании утраченной ценной бумаги недействительной и о восстановлении прав по ней.

2.2 Вексель как вид ценной бумаги

Векселем признается ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедержателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика(переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю) . Выпуск и обращение векселей регулируется Федеральным законом «Опере водном и простом векселе», который принят Государственной Думой 21 февраля 1997 г.
В зависимости от функций, выполняемых векселем, в настоящее время применяются два типа векселей: товарные и финансовые, обращение которых регулируется различными нормативными актами. Товарные векселя, кроме общего законодательства о вексельном обращении, регулируется Постановлением Правительства РФ от 26 сентября 1994 г. № 1094 «Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения» , с изменениями от 27 декабря 1995 г. Товарный вексель может быть выдан любым юридическим лицом и использован при расчетах за товары, выполненные работы и оказание услуг. Бланки товарных векселей единого образца выпускаются Министерством финансов РФ и реализуются через банки. Финансовый же вексель вы дается под получение на возвратных началах денежные суммы. Выпуск финансовых векселей разрешается только организациям, имеющим соответственную лицензию, выдаваемую Центральным банком РФ.
Реквизиты векселяопределены законодательством и являются обязательными. Отсутствие в документах каких-либо из установленных обозначений лишает его силы векселя. Вексель сочетает в себе черты ценной бумаги, с одной стороны, и платежного средства — с другой.
Векселя выпускаются двух видов: простой и переводной. Простой вексель должен содержать следующие реквизиты:
· наименование «вексель» на том языке, на котором составлен документ;
· простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;
· указание срока плат ежа;
· указание места, в котором должен совершитьсяплатеж;
· наименование того, кому или по приказу когоплатеж должен быть совершен;
· указание даты и места составления векселя;
· подпись того, кто вы дает документ(векселедателя).
Переводной вексель должен содержать помимо указанных реквизитов наименование того, кто должен платить(плательщика).
В отличие от простого, в переводном векселе участвуют не два, а три лица: векселедатель (трассант), выдающий вексель; первый приобретатель (или векселедержатель), получивший в силу векселя право требовать платеж по нему, и плательщик (трассат), которому векселедержатель предлагает произвести платеж (ввек селе это обозначается словами: «заплатите», «платите»). Если плательщик (трассат) не акцептовали и не заплатил по векселю, вексельную сумму обязан уплатить векселедатель.
Однако из отличий векселя от других долговых обязательств состоит в том, что вексель может бытьпередаваем из рук в руки по передаточной надписи (индоссаменту). Сутьиндоссамента заключается в том, что проставлением на оборотной стороне векселя или добавочном листе (аллонж) передаточной надписи вместе с векселем другому лицу передается право на получение плат ежа. В соответствии с Положением опрос том и переводном векселе платеж по векселю может быть обеспечен полностью или части посредством поручительства (а валя). Такое обеспечение дается третьим лицом (обычно банком) как за векселедателя: так и за обязанного по векселю лица. Отметка об а вале может быть сделан а на векселе, добавочном листе или даже на отдельном листе за подписью авалиста с указанием того, за кого именно он дан. Авалист и лицо, за которое он поручился, несут солидарную ответственность. Оплатив вексель, авалист приобретает все права, вытекающие из векселя, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу переводного векселяобязаны перед этим последним.
Из содержания переводного векселя следует, что обязательства по нему для трасса та(плательщика) возникают лишь с момента принятия (акцепта) им векселя. В противном случае он остается для векселя совершенно посторонним лицом. Исходя из этого, получателю денег по векселю следует до наступления срока плат ежа выяснить отношение плательщика к оплате векселя. Эта цель достигается путем предъявления векселя трасса ту с предложением его акцептовать и, следовательно, принять на себя обязательство произвести платеж. В случае не оплаты векселя в указанный в указанный в нем сроки ли отказа трасса та от акцепта вексель предъявляется к протесту. Протест векселя в неплатеже, не акцепте и не датировании акцепта производится нотариусом. Векселедержатель для совершения протеста должен предъявить такой вексель в нотариальную контору по месту нахождения плательщика.
Нотариус в день принятия векселя к протесту предъявляет плательщику требование о плате же или акцепте векселя.
Если после этого последует платеж, нотариальная контора, не проводя протеста, возвращает вексель плательщику с надписью по установленной форме на самом векселе о полученииплатежа и других причитающихся сумм.
Если на требование произвести акцепт или платеж векселя плательщик отвечает отказом, нотариусом составляется акт по установленной форме о протесте в неплатеже или по установленной форме о протесте в неплатеже или не акцепте, одновременно он делает соответствующую запись в реестре, а также отметку о протесте в неплатеже или не акцепте на самом векселе.
Каковы последствия протеста? Во-первых, органы суда вправе выдать судебные решения по искам, основанным на опротестованных векселей. Во-вторых, наступает ответственность перед векселедержателем всех обязательных по векселю лиц, которые отвечают солидарно. Векселедержатель вправе предъявить иск ко всем обязанным по векселю лицам или к одному из них. В-третьих, векселедержатель, неся определенные издержки, вызванные совершением протеста векселя и неполучением плат ежа по нему, вправе требовать с обязанных лиц большую сумму, чем указан о в векселе (неуплаченнаявексельная сумма с процентами, если были предусмотрены, 6 процентов годовых, начиная со дня срока плат ежа по векселю по день удовлетворения, пеню в размере3 процентов годовых, издержки, связанные с протестом).
Следует отметить, что для предъявления искового требования об оплате векселя к основным должникам, которыми являются векселедатель простого векселя и акцептант переводного векселя, совершения протеста не требуется.
В связи с введением в хозяйственный оборот векселей банки совершают с ними следующие операции:
1. Учет векселей, состоящий в том, что векселедержатель пере дает (про дает) векселя банку по индоссаменту до наступления срока плат ежа и получает за это вексельную сумму за вычетом за досрочное определенного процента от этой суммы, который называется учетным процентом, или дисконтом.
2. Выдача ссуд под залог векселей. Кредитование под обеспечение векселями осуществляется вобщеустановленном порядке на основе кредитного договора.
3. Принятие векселей на инкассо для получения платежей и для оплаты векселей в срок.
Банки могут выдавать поручения векселедержателя по получению платежей по векселям в срок. Они берут на себя обязанность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвращается должнику. При не поступлении плат ежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.
В то время как приучете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе за минусом установленного процента, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающиеся по векселю платежи и передавать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкции клиента.
Однако путем этих операций банки могут сосредоточивать на своих счетах значительные средства и получать их в бесплатное распоряжение. Вместе с тем это довольно прибыльная операция, так как за инкассо взимается определенная комиссия. Это выгодно и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесными взаимоотношениями могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле; клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравнимо больше взимаемых банком комиссионных.
Банки принимают дляинкассирования векселя с оплатой в тех местах, где есть учреждения банка.
Вексель передается для инкассирования снабженный перепоручи тельной надписью на имя банка. Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту плат ежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. В случае не получения плат ежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дан о иного распоряжения, неоплаченные документы вернуть клиенту, а также сообщить ему об исполнении поручения.
За выполнение поручения на инкассирование векселей банк имеет право:
а) на возмещение расходов по отсылке и присылке векселей и получению плат ежа, когдаплатеж по векселю необходимо получить в другом месте;
б) навоз награждение за использование поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.
Банк не несетответственности за утрату векселей на почте, несвоевременное получение их в местеплатежа по вине почты, упущения, а также за недостатки, допущенные нотариусом при протесте, и не зависящие от банка обстоятельства, которые могут повлечь для клиента последствия.
В случаенедопоступления плат ежа и совершения протеста расходы по протесту, комиссии и прочие расходы уплачиваются клиентом. Неоплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком срока. Пои стечении срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее их хранение.
Следует отметить, что вексельное обращение в нашей стране развито еще слабо. Это связан о и с тем, что нормативные акты, регулирующие применение векселя, во многом устарели, а подготовка нового закона о простом и переводном векселе неоправданно задержалась, отсутствует методика оценки платежеспособности векселедателей, из-за чего нередко выдаются ничем не обеспеченные, «бронзовые»векселя.
В настоящее время весьма усложнен порядок взыскания средств по векселям. В связи с этим Правительством разрабатываются проекты законов о внесении в Арбитражный процессуальный кодекс и Гражданский процессуальный кодекс РСФРС изменений, предусматривающих ускорение процедуры судебного рассмотрения исков о погашении долговых обязательств, оформленных простыми и переводными векселями единого образца, и обращения взыскания непогашенной задолженности на активы и имущество предприятий. Указом Президента РФ от 23 мая 1994г. Министерству юстиции поручен о внести изменения в действующие нормативные документы о порядке совершения нотариальных действий, предусмотрев первоочередное совершение нотариальных действий, связанных с протестом простых и переводных векселей. Будет создан а Федеральная вексельная палата как негосударственная организация коммерческих банков, осуществляющая функции третейского суда по спорам, возникающих в связи с обращением векселей.

3. ВЕКСЕЛЬ КАК ОБЪЕКТ ГРАЖДАНСКИХ
ПРАВ

3.1 Вексельные договоры

Под этим наименованием российская деловая и юридическая практика понимает ряд договоров, оформляющих факт применения векселей в хозяйственном обороте. Данные договоры не имеют специального «вексельного режима»т. е. не регламентируются нормами вексельного законодательства, оставаясь предметом законодательства гражданского. Поэтому рассматриваемое явление правильнее было бы называть как «договоры, связанные с применением векселей» или «договоры о векселях». Конечно, термин «договоры»не следует понимать буквально, как соглашения, предметом которых являются только вексельные вопросы. Ничто не мешает включить отдельные условия, связанные с применением векселей, скажем, для оформления отсрочки плат ежа, в договоре купли продажи.
Если договорные условия о применении векселей — явление интернациональное, то специальные вексельные договоры суть чисто российское достояние, вызванное к жизни действием ряда опять же чисто российских причин. Главные из них непонимание юридической природы векселя, компенсируемое по принципу «где это записан о?», и примат бухгалтерского подхода в применении законодательства. В сочетании с повсеместными нарушениями хозяйствующими субъектами принимаемых на себя обязательств, порождающими повальное недоверие контрагентов друг к друг у, эти причины инициировали появление особых документов, объясняющих суть вне вексельных отношений, ставших основанием для появления векселя в обороте и всякой вексельной сделки. Не последнюю роль в формировании вексельных договоров отдельных типов сыграли и продолжают играть российские банки.
В настоящей главе рассматриваются отдельные наиболее спорные вопросы, связанные с применением некоторых вексельных договоров и договорных условий в нынешней российской среде.
Систематизацию вексельных договоров и договорных условий удобнее всего осуществлять по их целевому назначению. Выполнять такую систематизацию нужно выделив договор и договорные условия:
1) объясняющие факт выдачи векселя (появление векселя в обороте);
2) объясняющие факт совершения иных вексельных сделок — передача векселя, его авалирования, акцептации и посредничества;
3) регулирующие условия оплаты векселя или процесс превращения вексельного обязательства иным способом;
4) устанавливающие особые способы обеспечения исполнения вексельных обязательств;
5) устанавливающие особые условия и размер ответственности за нарушение вексельных и связанных с ними общегражданских обязательств.
Остановимся на каждом виде этих договоров и договорных условий и рассмотрим их по следующей схеме:
а) возможные типы договоров внутри одного вида, выделенные по их юридической природе;
б) особенности оформления, действия и исполнения соответствующих договоров;
в) основания им еры ответственности за их нарушение и соотношение ее с мерами вексельной общегражданской ответственности. В наименованиях разделов настоящей главы я для краткости использую только слово «договоры», опуская упоминание о договорных условиях, которые, конечно же, также рассматриваются.

3.2 Договоры о выдаче векселей

К их числу относятся:
1) договоры, организующие выпуск и обращение векселей, договоры о так называемых вексельных схемах, организационные договоры;
2) договоры купли — продажи, мены и дарения векселей;
3) договоры вексельного «кредитования»;
4) договорные условия о выдаче векселей, оформляющих отсрочку и/или рассрочку плат ежа за поставку товаров, выполнение работ и оказание услуг;
5) договорные условия о выдаче векселей с целью производства расчетов за поставку товаров, работы или услуги.

3.2.1 Назначение организационных договоров

Назначение организационных договоров — урегулировать отношения между лицами, участниками так называемых вексельных схем. Постоянные или длительные хозяйственные связи различных лиц объясняются необходимостью поддержания процесса ведения их основной предпринимательской деятельности. Например, металлургические предприятия постоянно взаимодействуют с предприятиями и организациями так называемой добывающей и топливной промышленности, энергетиками и транспортниками, машиностроительными и экспортными организациями и, конечно, с банками. Естественна поэтому и необходимость в организации бесперебойной системы расчетов между участниками всей технологической и финансовой цепочки, обслуживающей процесс производства всейметаллопродукции. Аналогичная необходимость складывается и во многих других отраслях деятельности.
Участники подобных технологических и финансовых цепочек заключают многосторонние соглашения о взаимных расчетах друг с другом, предусматривающие, в том числе, использование для этого векселей. На языке международных меж банковских расчетов такие соглашения именуются клиринговыми, вирементными или сконтрационными. Проиллюстрируем сказанное примером. Допустим, что металлургический завод должен расплачиваться с железной дорогой. Железная дорога, естественно, производит расчеты со своими поставщиками топлива, электроэнергии, машин, оборудования. Услугами перечисленных организаций пользуется также и металлургический завод. Согласно условиям соглашения завод рассчитывается с железной дорогой за услуги по перевозке металла собственными простыми векселями. Значит, векселедатель — завод, первый приобретатель векселей — железная дорога, которая в свою очередь, расплачивается векселями, скажем с энергетиками, индоссируя им те же самые векселя. Вторым приобретателем векселей завода оказывается энергоснабжающая организация. Она же является должником, допустим, строительной организации, которая поддерживает в надлежащем состоянии ее здания, сооружения, оборудование и осуществляет строительство новых объектов. То есть третий приобретательвекселей — строительная организация. Она, в свою очередь, оказывается должником металлургического завода -векселедателя за поставленный ей прокат и металлоконструкции. Круг замкнулся: строительная организация, рассчитываясь по собственным долгам, индоссируетвекселя в пользу векселедателя, который в результате становится кредитом самого себя, «совпадение должника и кредитора в одном лице прекращает любые обязательства, в том числе и вексельные».1
Однако цепочки, подобные описанной выше на практике возникают не часто. Им присущ существенный недостаток: нигде не появляется наличных денег которые необходимы.
Для получения денег в цепочку должны включиться либо экспортная организация, либо банк, либо то и другое. Цепочка, может например, выглядеть так. Металлургический завод берет в банке кредит, из которого рассчитывается с поставщиками сырья и материалов за счет которого производится металл, выдавая банку «обеспечительскиевекселя», т. е. простые векселя, дублирующие обязательство завода из кредитного договора. Произведенный металл отгружается экспортной организации с отсрочкой оплаты, которая тоже оформляется выдачей векселей экспортной организацией в пользу завода. Реализовав металл на внешнем рынке, экспортная организация получает деньги, за счет которых приобретает векселя металлургического завода. Банк отчуждает эти векселя экспортной организации, компенсируя таким образом свои затраты по предоставлению кредита заводу. Экспортная организация предъявляет требование к заводу о плате же по приобретенным векселям. Завод либо выставляет к за чету встречные требования по векселям экспортной организации, либо погашает их отгрузкой следующей партии металла. Продав ее, экспортная организация погашаетсвои векселя, предъявляемые ей к плат ежу лицами, получившими таковые от завода или его правоприемника.
Описать все подобные цепочки, вероятно, невозможно из-за их многообразия. Однако можно назвать некоторые общие принципы, касающиеся исполнения такого рода договоров.
Первое. Существенные условия такого рода соглашений достаточно однообразны. Они включают в себя условия о лице -векселедателе; о порядке и основаниях отчуждения векселей в пользу первого и последнего приобретателей; об оформлении фактов отчуждения (передачи) векселей; о порядке оплаты (погашения) векселей и об ответственности за нарушение условий соглашения.
Второе. Данные соглашения не касаются конкретных сделок и конкретных векселей, но касаются любых сделок и любых векселей, попадающие под признаки, описанные соглашением. Поэтому исполнение данных соглашений должно оформляться документами о конкретных сделках и конкретных векселях, например договорами их купли продажи, о которых речьпойдет ниже, причем данные документы должны соответствовать и законодательству, и условиям данного соглашения.
Третье. Организационные соглашения не создают обязанностей для третьих лиц. В этой связи необходимо помнить, что если вексель по каким-то причинам вышел за пределы цепочки участников соглашения, то векселедержателя не являющегося его участником, нельзя обязать исполнять условия данного соглашения. Скажем, если для последнего векселедержателя -участника соглашения предусмотрен а обязанность передавать векселя векселедержателю в обмен не на деньги, а на партию металла, то принудить к получению именно металла, а не денег иного векселедержателя не участвующего в соглашении, невозможно. Возможные убытки от столь непредвиденного нарушения вексельной схемы плательщик может переложить на участника соглашения, индоссировавшеговексель в нарушение его условий третьему лицу.
Четвертое. Имея ввиду многосторонний характер организационных соглашений, следует помнить, их участник является как должником, так и кредитором всякого иного его участника. «Поэтому требование об исполнении обязательств, вытекающих из подобных соглашений, могут бытьпредъявлены любыми его участниками к любым же участникам, в том числе и солидарном порядке».1

3.2.2Юридическая природа договора купли — продажи, мены и дарения векселей

Подобные договоры нередко объединяются наименованием «договоры о приобретении векселей», которое более точно отражает их суть. Выдача векселя за деньги, за иное имущество и, наконец, выдача векселя без рас чета на какой бы то ни было эквивалент — вот суть таких договоров. Практику их заключения следует объяснять прежде всего непониманием того, что сам вексель является достаточным основанием производства плат ежа, а также высоким риском утраты или задержки денежных средств при их перечислении. О том, как устранить этот риск я коротко поясню ниже при рассмотрении вопроса о договорах, регулирующих прекращение вексельных обязательств. Здесь рассмотрим лишь юридическую природу договоров о приобретении векселей.
На первый взгляд, все просто — купля-продажа, мена и дарение в зависимости от того, что передается в обмен на вексель. Возьмем случай так называемой купли-продажи векселя. Дело в том, что документ становиться векселем только с момента получения его первым приобретателем. До этого векселя нет, а потому говорить о том, что деньги перечисляются «за вексель», «на приобретение
векселей» по договору купли продажи можно только в том случае, когда такое перечисление происходит после фактического получения векселя его приобретателем. Иначе в ситуации, когда сначала перечисляются деньги, а затем вы дается вексель, никакой купли-продажи нет, ибо в момент перечисления денег еще нет предмета договора купли-продажи, нет векселя, следовательно, нечего и покупать.
Получается, что договор, предусматривающий:
а) обязанность одной стороны заплатить другой деньги;
б) обязанность стороны, получившей деньги, выдать вексель — документ, удостоверяющий уплату денежной суммы, суть не что иное, «как предварительный договор о заключении в будущем договора займа, получение и обязанность возврата которого удостоверяются векселем» . Именно так заключаются договоры в процессе так называемого размещения векселей, в том числе и договоры о ведении «вексельных счетов»: «приобретатель векселя» уплачивает деньги, а затем получает вексель или комплект векселей на уплаченную сумму и на сумму процентов по известной ставке за период, который должен пройти до момента наступления срока плат ежа по этим векселям.
В отличие от него договор, предусматривающий обязанность одной стороны передать другой имущество (вексель) и обязанность другой уплатить за полученный вексель денежную сумму, должен квалифицироваться как договор купли-продажи векселя.
Иная ситуация сменой. В каком бы порядке стороны не исполняли свои обязанности, что бы не передавали сначала, а что потом — значения не имеет, ибо в обоих случаях имеет место передача имущества (веши). Соответственно любой договор, предусматривающий выдачу векселя в обмен на вещь, суть договор мены. То же самое с да рением: всякая выдача векселя без рас чета на получение имущественного эквивалента суть сделки дарения.
Каких-либо специальных правил, отличных от правил о сделках купли-продажи, мены и дарения для аналогичных сделок, совершенных с векселями, не установлено. Правил о предварительном договоре, предусматривающем обязанность заключения в будущем договора займа, в законодательстве отсутствует. От себя можно добавить, что предметом особого внимания сторон данных договоров должен быть факт соблюдения их условий в части предмета договоров. Нельзя же предусмотреть просто обязанность «выдать вексель». Необходимо также указать, когда должна быть исполнен а эта обязанность, по какому приказу, на какую сумму, с каким сроком и местом плат ежа должен быть выдан вексель, а также — перечислить все условия векселя, которые могут, по мнению его приобретателя, оказаться существенными.
Исполнение подобных договоров в части выдачи векселя принято констатировать двусторонним актом приема-передачи векселя, подписанным ответственными лицами сторон и содержащим описание тех же признаков векселя, что и перечисленные в договоре.
Может случиться и так, что выдача векселя будет порождаться соглашением о замене ранее возникшего обязательства на новое, вексельное. На мой взгляд, такаядоговоренность может иметь природу соглашения о новации и об отступном. Подробнее об этом будет описан о в разделе о договорах, касающихся прекращения вексельных обязательств.

3.2.3 Договоры «вексельного кредитования»

Под договором вексельного кредитования принято понимать соглашение между кредитором и заемщиком о выдачи первым кредита (займа) последнему путем передачи или повышения ликвидности обусловленных договором векселей. Первый случай имеет место при выдаче векселя без принятия денежного эквивалента, второй — при авалировании векселей третьих лиц, находящихся в собственности заемщика, или векселей самого заемщика. Об авалировании векселей я буду говорить ниже более подробно, а здесь рассмотрим лишь первую из названных операций.
Банк заключает кредитный договор с клиентом о предоставлении последнему кредита, в котором делает оговорку о возможности его исполнения путем выдачи в пользу клиента простого векселя на сумму кредита. Разумеется, срок плат ежа по векселю должен быть строго определен или, по крайней мере, ограничен периодом времени, который менее длителен, чем срок возврата кредита по договору. Клиент, получивший данный вексель, может либо дождаться срока плат ежа по нему и потребоватьплатежа от банка, либо, не дожидаясь наступления срока продать вексель третьему лицу. В обоих случаях клиент получает за вексель деньги. Приобретатель векселя компенсирует свои затраты по покупке векселя с наступлением срока плат ежа по
нему — предъявит вексель к плат ежу в банк и получит деньги за него. Банк по наступлению срока погашения кредита требует от контрагента -первого приобретателя векселя на основании кредитного договора сумму кредита и проценты по нему, чем покрывает затраты по оплате вексельной суммы и получает вознаграждение, являющееся его прибылью.
Вывод о праве на существование операции векселедательского кредита можно сделать лишь анализируя содержание и юридическую природу конкретных договоров, ее оформляющих. Дело в том, что такого рода договоры имеют различное правовое оформление, в силу чего могут иметь различную юридическую природу.
Наиболеераспространенными до недавнего времени были договоры, в соответствии с которыми кредит предоставлялся простыми векселями кредитора, содержащими определенныеусловия. Если из договора не вытекает, что деньги по этим векселям должны бытьвыплачены самим кредитором, то данный договор «может быть признан особого рода, либо разновидностью договора займа, либо договором купли продажи векселей с отсрочкой плат ежа, но не кредитным, поскольку кредит, согласно статье 819 ГК РФ, может выдаваться только деньгами»1 .
Договором особого рода следует признавать договор, в соответствии с которым должник обязывается заплатить кредитору деньги либо безвозмездно индоссировать в пользу кредитора векселя последнего.
Договором займа следует признавать договор, в соответствии с которым должник обязывается безвозмездно индоссировать в пользу кредитора векселя последнего. Здесь полученная от кредитора сумма вещей возвращается вещами того же рода и качества.
Договором купли продажи с отсрочкойплатежа следует считать договор, по которому должник обязывается уплатить кредитору деньги за полученные векселя.
Если векселя, передаваемые кредитором, таковы, что предполагается уплата по ним самим кредитором заемщику, то перед нами предварительный договор о предоставлении кредита в будущем путем оплаты выданных в пользу заемщика векселей. Аналогичное применение векселя можно встретить в международной торговле в операциях акцептного кредита, когда банк акцептует выставленные на него трат ты с расчетомна последующее возмещение уплаченной суммы. Уплата суммы банком как акцептантомтратт играет роль предоставления кредита импорт еру товаров.
Рассматриваемый договор может иметь и природу договора кредита — традиционного денежного кредита, но с двумя особыми условиями: во-первых, выдача кредита производится на счет, открываемый заемщику, и во-вторых, сумма кредита, не может быть снята заемщиком с него иначе как направлением ее кредитору для приобретения векселей последнего. Кредит возвращается также только в денежной форме.
Чтобы избежать ошибок при оформлении договоров данного типа, необходимо запомнить следующие правила:
— Выдача банком собственных соло-векселей не может быть приравнен а к выдаче кредита.
-Договор кредита не может породить обязанности заемщика возвратить то, что ему не выдавалось(с заемщика требуют возврата денег, но ведь именно денег ему и не выдавалось)
Договор вексельного кредитования, являющийся по своей природе договором кредита, также может быть осложнен условием об альтернативном обязательстве должника. Здесь должнику предоставляется выбор: чем возвращать кредит -деньгами или векселями.
Договору вексельного кредитования может быть придан вид договора комиссии, предметом которой являются действия должника (комиссионера) по приобретению им векселей кредитора(коми тента) за счет средств, полученных от реализации его векселей. Сначала кредитор дает денежные средства на счет, затем про дает должнику свои векселя, которые тот использует в своей хозяйственной деятельности. Обязательством должника в таком договоре является приобретение на свободном рынке векселей кредитора на определенную сумму и безвозмездное индоссирование их в пользу кредитора.
Наконец, можно оформить традиционный договор купли- продажи векселей с отсрочкой плат ежа с учет ом указанного выше.
Все описанные здесь виды договоров вексельного кредитования соответствуют действующему законодательству.

3.2.4 Договорные условия о выдаче векселей, оформляющих отсрочку или рассрочку платежей за поставку товаров, выполнение работ и оказание услуг

Встречаются два типа таких условий. Наиболее простой вариант, выше уже рассмотренный, — условие о том, что выдача контрагентом по договору в обмен на товары (работы, услуги) векселя является исполнением обязательства по оплате. В таком случае перед нами -договор мены векселя.
Однако стороны могут предусмотреть, что выдача векселя в обмен на товары, работы или услуги лишь оформляет факт отсрочки плат ежа по договору, не погашая самого денежного обязательства. В таком случае перед нами договор — купли-продажи (поставки, энергоснабжения, контрактации, подряда и т. д.) с условием о предоставлении коммерческого кредита, оформленного векселем . Обязательство производства плат ежа по таким договорам прекращается с момента оплаты векселедателем выданных им векселей либо с момента отчуждения их контрагентом по договору, причем отчуждения, не предполагающего последующего обращения с регресс ом котчуждателю (в порядке цессии, универсального правопреемства или с оговоркой «без оборота на отчуждателя»).
На последнее обстоятельство стоит обратить особое внимание, ибо в настоящее время почему-то считается, что всякое, в то числе и оборотное, индоссирование векселя прекращает обязательство, лежащее в основании векселя. Если это так, то в случае последующего возврата векселя индоссанту в результатерегрессного процесса индоссант окажется лишь с одним вексельным требованием, будучи лишенным требования общегражданского. Вряд ли это правильно. Поэтому нужно отметить, что индоссирование векселя, предполагающее возможное обращение с регрессным требованием к индоссанту, не прекращает обязательства, лежащего во сновании выдачи (передачи) векселя.

3.2.5 Договорные условия о выдачи векселей с целью производства расчетов за поставку товаров, работы или услуги.

Как правило, такие условия включаются в международные (внешнеторговые) контракты, атак же аккредитивные соглашения с банками. Например, экспортным контрактом может предусматриваться аккредитивная форма оплаты против товарораспорядительныхдокументов и трат ты (переводного векселя), выставленной экспорт ером(получателем плат ежа) на импорт ера (плательщика) в пользу кредитующегоимпортера банка. Аналогичные условия о плате же «закладываются» в соглашенииимпортера со своим банком об открытии аккредитива в пользу импорт ера. Экспорт ер, получивший извещение об открытии для него аккредитива, отгружает товар и выписывает трат ту. Затем товарораспорядительные документы и трат ту пересылает через свой банк в банк, обслуживающий импорт ера. Последний выдаеттоварораспорядительные документы импорт еру против акцептирования им трат ты. Получив такой акцепт, банк импорт ера покрывает открытый аккредитив за свой счет, предоставляя таким образом банку, обслуживающему экспорт ера, возможность оплатить аккредитив. Такой способ внешнеторговых расчетов называется рамбурснымкредитом. Наряду с ним известны такие способы внешнеторговых расчетов, какакцептно-рамбурсный кредит, акцептный кредит, кредит под вексель покупателя, кредит по учет у и кредит авалиста. «Юридическое значение факта выдачи векселей может быть различным, как и основания для такой выдачи»1

3.3 Договоры об основаниях совершения иных вексельных сделок

Данная группа договоров включает те же договорные типы, что и рассмотренная выше первая группа, — договоры о выдачи векселей.
Точно такие же договоры и условия — организационные, купли-продажи, кредитования, о платежах и о расчетах — могут лежать в основе акцептации и передачи векселей, ихавалирования и выступления в роли посредников по векселям.

3.3.1 Организационные договоры

Организационные договоры, не предусматривающие выдачи векселей, но регламентирующие иные сделки с ними, встречаются очень редко. Причина этого проста: надежность и работоспособность подобных «вексельных схем» оказываются в зависимости от третьих лиц, не участвующих в соглашении; третьих лиц, использование векселей которых предусматривается в схеме. Если подобные схемы существуют, то они основаны, как правило, на векселях крупнейших банков (хотя банковские кризисы1996 и 1998 гг., в результате которых обрушились такие гиганты, как «Тверьуниверсалбанк», «Русский продовольственный банк», «Инкомбанк», и другие продемонстрировали ненадежность схем с векселями таких эмитентов).
Участники подобных организационных соглашений договариваются об обязанностях в отношении друг друга принимать в погашение обязательств векселя определенных эмитентов, о порядке их индоссирования и передачи, а также о порядке определения курса, по которому векселя должны приниматься к уплате. Организационные соглашения могут быть основанием для возникновения также обязательств по акцептации векселей и их авалированию. В рассмотренном выше примере с банком и экспортной организацией банк может не давать заводу кредита, но может акцептовать выставленные им трат ты или авалировать заводу выставленные заводом соло-векселя. И то и другое увеличивает обеспеченность этих векселей и соответственно облегчает возможность их сбыта как в кругу лиц-участников схемы, так и третьим лицам.
Вексельное законодательство знает, как известно, «передачу векселей не только в собственность, но и для получения плат ежа ( на инкассо), а также в залог (в обеспечение)»1 . Теоретически ничто не мешает заключать организационные договоры, предусматривающие совершение подобных сделок. Однако заметим, что таковые нам пока не встречались.

3.3.2 Договоры купли-продажи, мены и дарения
Могут быть основанием не только для выдачи векселей их первым приобретателем, но и для передачи уже выданных векселей.
Договор может предусматривать обязанность лица передать имеющийся у него вексель третьего лица в обмен на деньги, иное имущество или бесплатно.
Вне зависимости от порядка исполнения такого договора (что сначала, а что потом -вексель или эквивалент) он будет иметь природу соответственно договора купли-продажи, мены или дарения, поскольку его предметом является вексель- ценная бумага, наличествующая вещь. Поскольку предполагается, что вексель является ордер ной ценной бумагой, обязанность по передаче векселя должна считаться исполненной при условии совершения на нем передающим лицом оборотного индоссамента в пользу приобретателя. Иной порядок передачи : путем простого вручения, по цессии, индоссаменту, вообще без всяких надписей и т. п. — должен быть обусловлен в договоре.
В предпринимательской практике покупателями векселей, как правило, являются банки, а сама сделка купли-продажи векселя, являющаяся основанием для индоссирования, именуется сделкой учет а векселя. Нужно отметить, что дискуссия о юридической природе операции учет а завершилась лишь относительно недавно. Сейчас уже никто не оспаривает, что это — договор купли-продажи. Ранее же в у чете видели ииндоссамент, и за ем, и поручение, и даже хранение. К сожалению операция учетатакова, что момент продажи актива — прав требования из векселя, а также момент продажи пассива — бремени требования из векселя совмещены друг с другом во времени и потому не очевидны. Это и приводит к односторонней трактовке операции: банк соглашается платить по векселю до наступления срока плат ежа, за что и получает якобы доход в форме дисконта. В действительности же дисконт — это полученная банком покупная цена пассива. Клиент пере дает банку вексель (актив) и связанные с ним риски (пассив) не акцепта и /или неплатежа, бремя предъявления, протеста и взыскания. Предмет данного договора составляет не только актив, но и пассив, связанный с вещью. За передачу актива банк выплачивает клиенту вознаграждение — вы дает часть вексельной суммы. За принятие пассива банк принимает от клиента вознаграждение — удерживает часть вексельной суммы, которая исчисляется по ставке, которая называется учетнымпроцентом или дисконтом. Особое наименование такой операции объясняет ее «отпочкованием»от традиционной купли-продажи в силу не очевидности своего эквивалентно-воздмездного характера.
Банки должны очень осторожно подходить к операции учет а векселей, ибо помимо рисканеполучения платежей вексельных сумм они несут риск и безвозвратной потери нотариальных и судебных издержек. Поэтому принимаемые к учет у векселя должны многократно проверяться на соответствие законодательству их формы и содержания, а также быть подписанными несколькими как минимум двумя, лицами с известной банку высокой платежеспособностью. Именно это имелось в виду в рекомендации — во фразе о необходимости двух подписей на учитываемых векселях. Предпочтительно также наличие оговорки типа «оборот без издержек» и отсутствие оговорки типа «без оборота на меня».
Если банк желает учесть вексель у лица, платежеспособность которого ему неизвестна, ничто не мешает ему обусловить учет внесением в обеспечение вексельной ответственности определенных ценностей. Возможно и заключение предварительного соглашения об обязанности обратного выкупа векселя клиентом до наступления срока плат ежа.
В случае же приобретения векселя, безнадежность которого стала очевидна послеучета, но до наступления срока плат ежа, банк может сам попытаться продать этот вексель кому- либо, например учесть его в другом банке. С точки зрения принципа делового сотрудничества и взаимопомощи такой подход заслуживает осуждения, однако никакого нарушения правовых норм здесь нет.
Может случиться и так, что передача векселя производилась во исполнение соглашения о прекращении ранее возникшего обязательства. Если выдача векселя являлась основанием для принятия векселедателем на себя нового обязательства, то сама по себе передача векселя не порождает такого обязательства. На индоссанте не лежит обязательство платить по векселю. Он несет обязанность отвечать за нарушение вексельного обязательства прямым должником, т. е. возникновение обязательства индоссанта поставлен о в зависимость от отлагательного условия. Поэтому данное соглашение не может быть «соглашением о новации, но всегда будет соглашением об отступном, независимо от того, было ли прекращаемое обязательство вексельным или имело иное основание1
3.4 Договоры предусматривающие акцептацию и авалирование векселей. Посредничество по векселям

Такие договоры могут быть договорами трех типов:
а) о заключении в будущем договора займа;
б) об оказании услуг;
в) о новации обязательства. Все зависит от того, кто, с кем и о чем договаривается.
Договор между векселедателемтратты и трасса том о том, что последний принимает на себя обязанность акцептовать вексель, а первый — не позднее определенного срока доставить акцептанту определенную сумму будет договором:
а) о заключении в будущем договора займа, если сумма, подлежащая передаче векселедателем акцептанту, превышает сумму, подлежащую плат ежу по векселю, и должна быть передан а спустя некоторое определенное время после наступления срока плат ежа по векселю;
б) об оказании услуг, если вексельное покрытие должно быть передан о акцептанту до наступления срока плат ежа;
в) о новации, если вексельное покрытие уже имеется к моменту заключения данного договора в распоряжении акцептанта, но подлежит передачи им векселедателю (это последнее обязательство прекращается, будучи замененным обязательством акцептовать вексель). Соглашение последнего типа о новации исключает возможность любых общегражданских требований акцептанта, оплатившего вексель, к векселедателю, в то время как совершение двух первых типов возможность таких требований не предполагают.
Договор между лицом, являющимся вексельным должником, и третьим лицом о принятии на себя последним вексельного обязательства на тех же условиях и в том же объеме, что и обязательство должника, путем авалирования векселя или его оплаты на условиях посредничества, также может быть как договором о заключении займа, таки договором об оказании услуг и договором о новации.
Может случиться и так, что с потенциальным акцептантом, авалистом или посредником об их участии в векселях будет договариваться не вексельный должник, а кредитор(потенциальный кредитор). Аналогию среди гражданско-правовых договоров представляет договор поручительства, по которому, однако, данное соглашениесведено быть не может. По моему мнению такое соглашение следует расценивать как договор об оказании возмездных услуг, ибо вексельные кредиторы, как правило, платят вознаграждение потенциальным акцептантам, авалистам и посредникам за то, чтобы они стали реальными участниками векселя. Поскольку вексельные должники отвечают не только перед кредитором, по просьбе которого они стали должниками, «но и перед всяким добросовестным приобретателем векселя с момента перехода векселя от данного кредитора к третьему лицу, к данному договору неприменимо правило о допустимости одностороннего отказа от него кредитора — лица, приобретающего результат услуг»1 .

3.4.1 Договоры вексельного кредита

Договоры вексельного кредита предусматривающие передачу чужих векселей, в принципе возможны, но в российской практике не встречаются. То же следует сказать о договорах, предусматривающих кредитование путем акцептации переводных векселей.

3.4.2 Условия договоров о передаче товаров,
выполнения работ и оказания услуг против индоссированиявекселей

Такие договоры встречаются нередко. Поскольку индоссант актом индоссамента принимает на себя не обязательствоплатежа по векселю, а обязательство отвечать за его не оплату прямым должником, следует признать, что обязательство индоссанта не может оформлять отсрочкиплатежа по договору. По этой причине договоры, предусматривающие передачу векселя, выданного третьим лицом, в качестве оплаты за товары, следует квалифицировать как договоры мены. Аналогичные договоры, предусматривающие расчеты индоссируемыми векселями за работы и услуги, есть договоры подряда и оказания услуг, осложненные условием об особой (натуральной) форме оплаты.
Наконец, условия аккредитивных соглашений, заключаемых на основании внешнеторговых контрактов, могут предусматривать обязанность банка, обслуживающего экспорт ера, негоциировать трат ты, выставленные приказуэкспортера, т. е. служить основанием для заключения договора об у чете тратт, который, в свою очередь, станет основанием совершения сделки индоссамента.
Как уже отмечалось, вексельному законодательству известны сделки по передаче векселей не только в собственность, но и с целью получения плат ежа (на инкассо), а также в залог ( в обеспечение). Общегражданскими основаниями совершения таких сделок являются соответственно договор об оказании услуг по инкассированию векселей и договор залога.
Инакссированиевекселей представляет собой получение платежей по векселям для третьего лица -собственника векселя. Операция инкассирования векселей производится, как правило, банками, обслуживающими векселедержателей. По инициативе последних банки вырабатывают условия договоров об оказании услуг по инкассированиювекселей. Подобный договор представляет собой обычно типичный договор комиссии, поскольку он
а) имеет своим предметом совершение сделки (действия прекращающего правоотношения между клиентом и его контрагентом);
б) предполагается воздмездным;
в) не предусматривает возможности одностороннего расторжения;
г) предполагает возможность банка пользоваться услугами других банков. Обязательным условием такого договора должно быть обязывание векселедержателя к передаче банку векселя с у чиненным на нем инкассовым индоссаментом приказу банка. Банк, владеющий таким векселем, получает права:
а) предъявить вексель на платеж;
б) получить платеж;
в) в случае неплатежа — совершить протест;
г) индоссировать вексель в порядкепрепоручения.
Инкассовый индоссамент накладывает на банк обязанности:
а) передать клиенту все, полученное по векселю;
б) хранить вексель в течение определенного срока у себя до момента востребования его клиентом;
в) возвратить вексель немедленно по первому требованию клиента.
Основанием совершения залоговогоиндоссамента является, как правило, договор залога векселей.
Непременное условие такого договора — указание на то, что закладываемые векселя подлежат передаче залогодержателю с учиненнымна них залоговым индоссаментом приказу залогодержателя. Залоговый индоссаментпредоставляет легитимированному им лицу все правомочия, которые имеет собственник векселя, за исключением возможности индоссирования векселя(индоссировать его залогодержатель может лишь в порядке препоручения).
Подобно другим вексельным договорам договоры о передачи векселей на инкассо и в залог не являются обязательными для заключения. Препоручительный и залоговый индоссаменты — это самостоятельные и само достаточные односторонние сделки. Однако в отличие от многих других вексельных договоров, ничего не прибавляющих к правомочиям векселе участников, данные договоры все же имеют некоторое юридическое значение. Так, без договора о передаче векселя на инкассо на клиента нельзя возложить обязанность по уплате вознаграждения за инкассацию(если оно не высказан о предварительно), а на инкассирующий банк — обязанность производства инкассации. Точно так же без договора залога векселязалогодержателю нельзя воспользоваться правами, предоставленными ему гражданским законодательством, т. е. обратить взыскание на заложенный вексель в общем порядке.

3.5 Договоры о прекращении вексельных
обязательств

К этой группе относятся договоры о прекращении вексельных обязательств путем 1) производства плат ежа;
2) уплаты отступного; 3) новации; 4) за чета.
Договоры о порядке и условиях производства плат ежа по векселю «имеют цель урегулировать распределение между плательщиком и векселедержателем рисков недобросовестности друг друга и риска задержки плат ежа, осуществляемого в безналичном порядке»1
Вексель — инструмент, рассчитанный на наличные расчеты. Если же расчет по векселю производится в безналичном порядке, то он должен осуществляться в весьма короткие сроки, по сути — немедленно по предъявлении векселя к плат ежу. В нашей стране соблюдение этого условия невозможно. Поэтому предъявление векселя с требованием о плате же, который может быть совершен только в безналичном порядке, влечет коллизию интересов плательщика и векселедержателя. Плательщик заинтересован в том чтобы оформлять документы о производстве плат ежа, предварительно изъяв предъявленный вексель и возложив таким образом риск утраты или задержки средств на векселедержателя. Последний же заинтересован в том, чтобы отдать вексель только после того, как денежные средства поступят к нему на счет, т. е. в возложении риска задержки или утраты денежных средств на плательщика.
Перечисленные риски не есть специально вексельные риски. Это риски общегражданские. И соответственно распределение их — дело не вексельного, а гражданского законодательства, и следовательно, общегражданских соглашений. Решение вопроса о том, кто и в каком объеме будет нести риск утраты или задержки денежных средств, зависит исключительно от соглашения сторон операции — векселедержателя и плательщика.
Как правило, вексельные кредиторы значительно слабее экономически, нежели их должники, что позволяет последним диктовать условия предъявлять векселя к плат ежу. На практике предъявленный вексель изымается плательщиком вместе с экземпляром заявления с требованием о плате же. В таком случае кредитору логично потребовать от должника заключения соглашения о том, что последний принимает обязательство совершить в пользу кредитора платеж против переданного векселя. В этом соглашении должны быть точно оговорены:
а) сумма плат ежа;
б) сумма процентов (если они начислялись по векселю);
в) срок, в течение которого платеждолжен быть совершен;
г) ответственность за просрочку (враз мере, не меньше чем вексельная);
д) обеспечение обязательства плат ежа.
После этого необходимо дожидаться наступления срока, в течение которогоплатеж должен поступить на счет кредитора, и в случае не поступления такового предъявить иск из нарушения данного соглашения.
Возможна (хотя и редка) обратная ситуация, в которой кредитор диктует должнику собственные условия оплаты векселя. Должнику, вынуждаем ому платить в условиях оставления векселя на руках кредитора, разумно потребовать от последнего заключения соглашения, предусматривающего:
а) обязанность кредитора передать должнику вексель такой-то(необходима точная индивидуализация) при условии получения им плат ежа в такой-то сумме на такой-то счет;
б) срок исполнения этой обязанности;
в) обязанность кредитора возместить должнику все убытки, которые должник может понести в случае нарушения кредитором своей обязанности по передаче векселя;
г) иные меры ответственности вексельного кредитора;
д) меры по обеспечению исполнения обязательства кредитора по возврату векселя.
Строго говоря, даже при отсутствии специальных соглашений бывший вексельный кредитор, лишенный векселя, но не получивший оплаты, не лишается права доказывать неосновательность обогащения контрагента и соответственно права истребования сумм неосновательного обогащения. Тем не менее, заключению описанных здесь соглашений следует отдавать предпочтение, ибо практика показывает, что российские суды более восприимчивы и благосклонны к искам из нарушения договорных обязательств, нежели к искам из неосновательного обогащения.
Вексельные обязательства могут прекратиться уплатой отступного. Предмет отступного , его размер, сроки и порядок предоставления суть существенные условия соглашения об отступном. Случаи «погашения» вексельных обязательств неуплатой денег, а отгрузкой металла, иной продукции или товара, поставками нефти и газа, производством работ, оказанием услуг и т. п. — все это случаи прекращения вексельных обязательств уплатой отступного.
Вексельное обязательство -обязательство денежное. Поэтому передача денег не может иметь значения отступного по векселю. К принятию же иного имущества — собственно отступного вместо денег принудить векселедержателя никто не может. Только с его согласия, прямо выраженного в договоре с плательщиком, вексельное обязательство может быть прекращено передачей чего-либо, отличающегося от денег.
Такие соглашения, конечно, не имеют силы для трех лиц. Выше я приводил пример, когда несмотря на наличие соглашения должника с векселедержателем об уплате отступного по векселю, третье лицо, не участвующее в соглашении, ставшее векселедержателем, правомерно потребовало платы денег.
Условие об отступном должно быть прямо выражен о в общегражданском соглашении, но не в самом векселе. Один и тот же акт не может одновременно обсуждаться и по специальным нормам вексельного законодательства, и по нормам гражданского долгового документа — либо одно, либо другое. По вексельному праву отступного не существует, а по гражданскому в случае с векселем не обсуждается. Поэтому всякие условия об отступном, включенные в сам вексель (оплата производится отгрузками металла, оплата нефтью, оплата перевозками и т. п.), следует считать просто не написанными. Тем более не имеют юридического значения подобные условия, имеющие вид декоративных элементов бумаги, на которой исполнен вексельный текст (например «рамочка», состоящая из фраз типа «Оплата шинами»и т. д., или водяной знак «Погашение нефтью»)1. Векселедержатель не может потребовать от должника без согласия последнего оплаты шинами, металлом, нефтью и т. д., как и векселедатель не может «всучить» векселедержателю без его согласия ничего из выше перечисленного.
От соглашения о предоставлении отступного следует отличать соглашение о новации. Предметом как соглашения об отступном, так и соглашения о новации являются имущество, работы или услуги, а их соде ржанием -обязательство по передаче указанного предмета. Отличие данных соглашений лишь в том, что в случае отступного обязательство прекращается его фактическимпредоставлением, в то время как в случае новации обязательство прекращается одним лишь достижением соглашения о новом обязательстве.
Так, если векселедержатель и векселедатель договорились, что вексельное обязательство прекращается в момент получения векселедержателем от векселедателя определен ной продукции (товара, работ или услуг), то перед нами соглашение об отступном. Если же суть договоренностив том , что вексельное обязательство прекращается с момента возникновения обязательства по передаче продукции (производству работ, оказанию услуг), будучи замененным этим новым обязательством, то это — соглашение о новации.
Особенно трудно разграничить новацию и отступное в случае, когда предметом соглашения является вексель. Критерии при этом должны быть следующие.
Если достигается соглашение о том, что некое вексельное обязательство (назовем его обязательством из векселя А) прекращается с момента возложения на должника обязанности выдать или предоставить путем передачи иной вексель, то это -соглашение о новации, ибо обязательство заменяется обязательством. Если достигается соглашение о том, что обязательство некоего лица из векселя А прекращается с момента выдачи должником нового векселя (векселя В), то есть с момента принятия должником нового вексельного обязательства, то перед нами по-прежнему соглашение о новации. То обстоятельство, что существующее обязательство прекращается с момента передачи вещи, каковой, как и всякая ценная бумага, является вексель, не превращает данный процесс в предоставление отступного, ибо природа ценности векселя определяется содержащимся в нем обязательством плат ежа.
И только в случае, когда обязательство из векселя А прекращается, согласно условиям соглашения с момента передачи (в частности, посредством индоссамента) кредитору векселя третьего лица (векселя В), такое соглашение можно рассматривать как соглашение об отступном. Причина — несоблюдение одного из главных признаков новации: новое обязательство должно связывать тех же лиц, которые участвовали в прежнем, прекращенном обязательстве.
Наконец, специфическим российским феноменом является соглашение о прекращении вексельных обязательств путем за чета. Для за чета достаточно заявления одной стороны. Однако это правило применимо только в этом случае, если предметом за чета являются предметно и юридически однородные требования. В иных случаях необходимо привести к некоему «общему знаменателю», что и составляет основную задачу соглашения о за чете. Приведения разнородных требований к общему знаменателю традиционно выражается в их денежной оценке.

3.6 Договоры об обеспечении исполнения вексельных обязательств

Положение о векселях предусматривает единственно возможный вексельный способ обеспечения исполнения вексельных обязательств — вексельное поручительство, или аваль. При этом Положением не запрещается использовать для этих же целей иные предусмотренные общим гражданским законодательством способы обеспечения. ГКтакже не ограничивает сферу применения общегражданских способов обеспечения исполнения обязательств. В силу этого следует признать допустимым заключение вексельных соглашений отдельными участниками векселя между собой и с третьими лицами об обеспечении исполнения вексельных обязательств конкретных должников любыми предусмотренными гражданским правом и не противоречащими ему способами. Противоположное мнение, «высказанное в частности, в Рекомендации по использованию векселей в хозяйственном обороте, утвержденнымписьмом Банка России»1 , основано на том, что вексель является абстрактным денежным документом. Отметим, что свойство абстрактности любых, в том числе вексельных обязательств не влияет на возможность их обеспечения какими-либо способами. По видимому, авторы рекомендаций посчитали, что сначала возникают обязательства обеспечивающие, а на их основе — вексельные обязательства. Иного объяснения предположить невозможно, ибо все происходит как раз наоборот; сначала возникают вексельные обязательства, а затем их обеспечение. Не вексель — следствие обеспечения, а обеспечение суть следствие векселя. Вексель суть основание обеспечения, которое, следуя принципу акцессорности способов обеспечения исполнения обязательств, может быть только казуальным и никогда не бывает абстрактным.
Вместе с темна до отметить, что условия об обеспечении исполнения вексельных обязательств какими-либо способами, за исключением а валя, могут и должны отражаться только вне самого векселя. Отметки о таком обеспечении — залоге, неустойке, поручительстве, задатке, банковской гарантии и т. п., помещенные в самом векселе, не имеют юридического значения (подобно отметкам об отступном или новации); вексельное законодательство их не знает, а общие нормы гражданского законодательства в данном части к векселям неприменимы. Они применимы к соглашениям (односторонним обязательствам), не являющимся векселями.
В отличие соглашений о новации и отступном, которые производят действие только между их участниками, права из соглашений, обеспечивающих исполнение вексельных обязательств, как правило, переходят к новым кредиторам одновременно с уступкой обеспеченного вексельного требования. Подобно тому, как авалист отвечает перед всяким добросовестнымприобретателем векселя, и поручитель (залогодатель, должник по обязательству уплаты неустойки — короче, всякий иной «общегражданский обеспечите ль») отвечает перед всяким векселе участником — правоприемником контрагента соответствующеговневексельного соглашения. Исключение из этого правила составляет случай обеспечения исполнения вексельного обязательства банковской гарантией.
Данная особенность этих соглашений объясняется их акцессорной(дополнительной) природой. В случае уступки требования , «если иное непредусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на не уплаченные проценты»1 . Индоссаментже рассматривается гражданским законодательством как частный случай уступки требования.2
Исключение из сформированного общего правила для случая обеспечения исполнения вексельного обязательства банковской гарантией объясняется самостоятельной ее природой: «предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдан а, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство»1.
Кроме того, право требования из банковской гарантии, как правило, не передается.
Итак, осуществить права, вытекающие из соглашения об обеспечении исполнения вексельных обязательств, вправе либо кредитор — его непосредственный участник, либо его правоприемник. Подчеркиваем, правоприемник, но неправопредшествинник. Допустим, например, что обязательство векселядателя из некоего простого векселя было обеспечен о залогом имущества векселядателя по соглашению, заключенному им с четвертым векселедержателем (приобретателем векселя по третьемуиндоссаменту). Кто в случае не оплаты векселя сможет обратить взыскание на заложенное имущество по условиям упомянутого соглашения. Либо сам контрагент-залогодержатель (если он будет векселедержателем, предъявившим требование о плате же по векселю), либо один из последующих приобретателей (пятый, шестой, седьмой и т. д. векселедержатели). Окажись вексель вновь в руках первого — третьего векселедержателей, залоговое обязательство прекратиться.
Осуществление прав, вытекающих из соглашений об обеспечении исполнения именно вексельных обязательств, мало чем отличается от аналогичного процесса, происходящего в случаях обеспечения любых иных обязательств. Особый случай представляет договорной залог векселей. Всякий залог предусматривает такое специфическое право кредитора, как право получения удовлетворения из стоимости предмета залога. Для осуществления этого права заложенные векселя потребуется реализовать, причем с публичных торгов. Сделать это будет весьма затруднительно как по причине сложностей, сопровождающих проведение и организацию любых публичных торгов (тем более вексельных), так и потому, что право залогодержателя на отчуждение векселей будет обосновываться не вексельным а гражданским способом (договором залога). Таким же гражданским способом будут обосновывать свои права все последующие приобретатели векселей. А это значит, что процесс осуществления вексельных прав будет происходить в условиях утраты векселями своей публичной достоверности. Поэт ой причине закладывать векселя лучше всего путем учинения на них залоговогоиндоссамента, хотя бы и на основании договора залога.

3.7 Договоры об ответственности по векселям

Сегодня широкораспостранено мнение о невозможности применения к нарушителям вексельных обязательств каких-либо иных мер ответственности, кроме тех, что установленыПоложением о векселях с учет ом изменений, вне сенных Законом о переводном и простом векселе 1997г. Это мнение ошибочно.
Необходимо помнить, что вексель и весельный договор представляют собой документы, удостоверяющие факт совершения двух различных сделок. Поэтому и об ответственности, связанной с векселем, нужно говорить, различая случаи неисполнения обязательства из векселя(в этом случае будет работать Положение о векселях плюс нормы, установленные вексельным договором ) и обязательства из договора (что влечет применение норм самого этого договора и норм ГК РФ).
Следовательно, решая вопрос о том, какие нормы об ответственности необходимо применять, нужно предварительно решить вопросы от ом:
1) какое именно обязательство не исполнен о;
2) что является основанием возникновения этого обязательства, и следовательно, основанием заявления требования об ответственности за его нарушение (договор или вексель).
Если речь идет о неплатеже (просрочке плат ежа) по предъявленному векселю, то основанием требования будет вексель и, несомненно, должны применяться нормы Положения о векселях ( ст. ст 48, 49). Применение ст. 393 ГК (о возмещении убытков) ограничен о: на ее основании можно требовать только убытки в виде упущенной выгоды, поскольку специальных предписаний на этот счет в вексельном праве не имеется. Прямые же убытки вполне подпадают под категорию другие издержки, предусмотренную подпунктом 3 ч. 1 ст 48 Положением о векселях.
Возможно ли в вексельном договоре обусловить нормы, изменяющие размер вексельных санкций -процентов и пени по ст. 49 Положения. Руководствуясь вышеупомянутым принципом свободы договора, разрешением устанавливать иной размер процентов за нарушение денежного обязательства, а также презумпцией возможности увеличения законной неустойки1можно утверждать, что :
1) размер подлежащих уплате процентов пост.48 и 49 Положения может быть изменен вне вексельным соглашением как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения;
2) размер пени, взыскиваемой на основании ст.48Положения о векселях, вне вексельным соглашением можно только увеличивать, но нельзя снижать.
Естественно, закон не запрещает устанавливать соглашением и иные меры ответственности. Распространенная сегодня в судебной среде позиция, согласно которой нельзя взыскивать более одной санкции за одно и то же правонарушение, несомненно правильная в сфере уголовно-правовой, не имеет основания в гражданском законадательстве. Основанием для требования сумм процентов и пени в изменном размере, а также основанием для взыскания иных, дополнительных санкций будет не Положение о векселях, а нормы соответствующего договора.
Соглашения об ответственности не имеют акцессорного характера, являясь самостоятельными. Поэтому их правила применимы только в отношениях между лицами, являющимися их участниками. То есть если соглашение об увеличении и установлении дополнительной ответственности было заключено векселедателем и вторымприобретателем, то ссылаться на норму такого договора может только второйприобретатель векселя и только тогда, когда он предъявляет требование к векселедателю (а не к своему предшественнику).
Сказанное порождает вопрос: в какой меревневексельные соглашения об изменении размера и дополнительной ответственности за нарушение вексельного обязательства обязательны для авалистов лиц, заключивших такие соглашения. Согласно ст.32 Положения о векселях, авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль т. е., в частности, в том же объеме. Однако данное положение касается только вексельной ответственности авалиста, т. е. ответственности по нормам ст.48 и 49 Положения о векселях. Следовательно, наавалиста ни при каких обстоятельствах без его согласия нельзя возлагать дополнительную ответственность, предусмотренную соглашением для лица, за которого дан аваль, ибо такая ответственность не является вексельной (непредусмотрена вексельным законодательством). Во всем остальном норма ст. 32Положения совместима со статусом авалиста, ибо вексельное законодательство, будучи частью законодательства гражданского:
1) прямо разрешило изменять размер процентов ;
2) не запретило увеличивать размер законной неустойки (пени). Следовательно, нормывневексельных соглашений об изменении размера вексельных санкций в полной мере распространяются и на авалиста, равно как и авалист имеет право ссылаться на нормы этих соглашений в отношениях с их кредиторами-векселедержателями. Последнее может быть выгодно авалисту в том случае, если условиямивневексельного соглашения размер подлежащих взысканию процентов не увеличен, а снижен.
Если же речь идет о нарушении обязательства не из векселя, а из вексельного договора(например, обязательства выдачи (невыдаче) обещанного векселя), то должны применяться нормы об ответственности, установленные договором и ГК. Если договором никаких специальных норм об ответственности не предусмотрен о, то применяются нормы лишь ГК, которые предусматривают обязанность должника возместить кредитору убытки, при чиненные неисполнением или не надлежащим исполнениемобязательства1 . В случае нарушения денежного обязательства возможно применение также нормы ст.395 ГК.
Возможно пойти и по иному пути : потребовать через суд расторжения договора в связи с его существенным нарушением и при удовлетворении иска — потребовать возврата всего того, что было исполнен о по обязательству, в частности перечисленной денежной суммы.2

4 НЕКОТОРЫЕ КОЛЛИЗИОННЫЕ ВОПРОСЫ
ПРИМЕНЕНИЯ ВЕКСЕЛЬНОГО ПРАВА

4.1 Вексель не всегда является имуществом

Статьи 128, 130 и 143Гражданского кодекса признают вексель ценной бумагой и имуществом. Кодекс не разъясняет, какой именно вексель может быть признан имуществом. Если положения этих статей рассматривать в кон тексте со ст. 166-181 ГК, то фальшивые недействительные (в том числе и ничтожные), не акцептованные переводные, большинство из неоплаченных в срок векселей (с одновременным пропуском срока давности) не могут быть признаны имуществом.
Кроме того содержание векселя надо осмыслить с другой точки зрения. Если вексель является имуществом, то последнее не может возникнуть из ничего и исчезнуть безвозвратно. Исходя из этого, вексель не может быть самостоятельным имуществом, это лишь временный эквивалент имущества1. Товарный вексель для поставщика будет одним из видов права требования за отгруженный товар, то есть дебиторской задолженностью, обеспеченной векселем, одновременно выполняющей функцию предоставленного кредита. В то же время право требования, вытекающее из договора купли-продажи, в котором предусмотрен а оплата счета после отгрузки и перехода права собственности к покупателю, так же выполняет функцию товарного кредита. Сам товарный вексель (право требования) от обыкновенного права требования отличается лишь более высокой степенью ликвидности, так как право требования, обеспеченное векселем, теоретически проще продать, использовать в качестве залога, учесть в банке. После получения товарного векселя само право требования, вытекающее из договора купли-продажи, никуда не исчезает , но может потерять форму векселя, если этот вексель передан другому векселедержателю после истечения сроков оплаты или предъявления протеста.
К примеру, предприятие А выпустило и отгрузило товар стоимостью 500 млрд. рублей предприятию Б, а последнее отгрузило предприятию А другой товар (по другому договору) на 500млрд. рублей. Два предприятия имеют имущество на 1000 млрд. рублей. Может ли возникнуть имущество ниоткуда? Нет. Дело в том, что к каждому предприятиюпредъявлено встречное требование на равные суммы, эти встречные требования полностью уничтожают предыдущие. С учет ом приведенного ранее анализа необходимо сделать вывод, что дебиторская задолженность (право требования ) может числиться на балансе поставщика в качестве эквивалента имущества (отгруженного товара), а у покупателя его имущество, отраженное в активе баланс а, уменьшается на сумму кредиторской задолженности (на сумму права требования поставщика).
Если упомянутые предприятия вручили друг друг у товарные векселя ценой по 500 млрд. рублей, новое имущество у них не возникает, так как ему неоткуда появиться. Лишь право требования, отраженное в бухгалтерском у чете в виде дебиторской задолженности, изменяет с вое качество, то есть оно обеспечивается векселем, а сам вексель(документ) формально признается правом требования, хотя за ним скрывается реальное право требование, вытекающее из договора купли-продажи. Если к примеру, предприятие А использовало вексель предприятия Б для расчетов с предприятием В, а предприятие В предъявило его к оплате предприятию Б, то у предприятия Б эквивалент имущества (товара) в виде права требования превращается ( не исчезает) в имущество, полученное от предприятия В. Аналогичные изменения происходят и у других участников товарно-денежных отношений с использованием векселей.
Видимо, реальным имуществом может быть финансовый вексель, за который уплачены или будут уплачены в ближайшее время деньги, а также товарный вексель по которому наступил срок плат ежа, или который использован для расчетов с поставщиками, или учтен в банке1 . До наступления упомянутых моментов вручение товарного векселя не увеличивает имущество, а следовательно такие векселя не могут считаться имуществом.

4.2 ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ВЕКСЕЛЬНОГО ПОКРЫТИЯ.

4.2.1 Вексельное покрытие
Одна из мало исследованных сторон вексельного обращения -проблема существования специального обеспечения, покрытия задолженности, оформленной векселем. Покрытие часто именуют словом «провизо» ( от латинского proviso — запас). Особенность ценной бумаги как объекта гражданских прав — ее двойственная сущность.
Во — первых, ценная бумага — это документ удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможно только при его предъявлении( п.1 ст.142 ГК РФ)
Во — вторых, ценная бумага, являясь разновидностью объектов гражданских прав, попадает в категорию имущества и может выступать самостоятельным объектом гражданско-правовых договоров об отчуждении, а также иметь реальную рыночную цену.
Между тем «истинную ценность» ценной бумаги во многом определяют те имущественные блага, которыми она обеспечен а. В данном случае речь идет о «материальных ценностях, наличие которых у обязанного по бумаге лица гарантирует ее держателю получение дохода или возмещение стоимости»1 . Причем наличие имущественного покрытия номинальной стоимости ценной бумаги может быть как реальным так и формальным. И в том и в другом случае ценная бумага считается обеспеченной, что, в свою очередь, положительно сказывается на ее привлекательности для инвесторов.

4.2.2 Теория вексельного провизо

Теория вексельного права содержит различные точки зрения по вопросу о целесообразности и правомерности существования провизо для векселей.
Вексель принадлежит к разряду ордерных бумаг, характеризуемых свойством повышеннойоборотоспособности, которая напрямую зависит от наличия солидарно обязанных лиц по обязательству, оформленному векселем. Указанный принцип сформулирован в п.3ст.146 ГК, согласно которому индоссант несет ответственность не только за существование права, но и за его осуществление. Несмотря на множественность субъектов, к которым векселедержатель вправе предъявить требование о погашении векселя, вопрос о провизо такого векселя существует самостоятельно.
Векселедержатель, принимая означенный финансовый документ, желает, чтобыплатеж по векселю состоял в срок и в полном объеме. Основной гарантией исполнения вексельного обязательства для первого векселедержателя переводного векселя служит наличие акцепта трасса та — будущего плательщика по векселю. Во многих случаях для повышения оборотоспособности переводных векселей и привлечения к ним интереса со стороны других хозяйствующих субъектов трассатысамостоятельно акцептуют векселя перед тем, как выдать их первым держателям.
Тем не менее в период между моментом получения акцепта и моментом получения плат ежа по векселю векселедержатель находится в состоянии ожидания. Причем такое ожидание может оказаться серьезным испытанием в том случае, когда за указанный промежуток времени финансовое состояние плательщика по векселю резко ухудшается и грозит перерасти в полную несостоятельность.
Обостряет ситуацию то факт, что выданный акцепт препятствует векселедержателю обратитьсвое взыскание по векселю к иным обязанным лицам до момента наступления сроковплатежа и учинения протеста в неплатеже. Следовательно, держатель акцептованного векселя также заинтересован в наличии обеспечения плат ежа по нему.
Исследуя природу вексельного покрытия, Н. Розенфельд-Фрейберг предлагал по данному предмету рассматривать два вопроса.
1. На каком основании плательщик исполняет поручение векселедетеля об учинении удовлетворения предъявителю трат ты и обязан ли он к такому исполнению?
2. Какие средства трассат может предоставить в распоряжение плательщика для покрытия возложенного на него плат ежа?1
Российский Устав о векселях 1902 года придавал большое значение провизии. Оно выражалось в том, что в случаенеплатежа со стороны трасса та при обращении векселя на самого векселедателя он подвергался строжайшей ответственности, если не было провизии, то есть если векселедатель не позаботился об эквиваленте плательщику. В самом векселе не делалось указания на провизию: обыкновенно с этой целью трассант высылалтрассату уведомительное письмо (aviso), а в векселе только упоминалось о нем.
Следует согласиться с точкой зрения Д. И. Мейера о том, что уведомительноеписьмо несущественно для сделки переводного векселя, так как в тексте выражалось, что будет послан о уведомительное письмо или нет. Равным образом и само упоминание об уведомите льном письме- несущественная принадлежность акта переводного векселя: «вексельное право сохраняется за переводным векселем, хотя бы в нем и не было упомянуто обуведомительном письме».2
Вопросам классификации видов и способов провизования векселей уделяли внимание известные российские цивилисты, в частности С. М. Барац, П. П. Цитович, Д. И. Майери другие.
Русское дореволюционное вексельное право выявляло несколько видов вексельных покрытий применительно к системе обеспечения. В наиболее обобщенномвиде они сводятся к тому, что вексель может быть покрыт двумя способами: гражданско-правовым долговым обязательством векселедателя плательщику, лежащим в основании выдачи векселя, либо определенными материальными ценностями, принадлежащими векселедателю, но находящимися у плательщика. Несмотря на то, что в практике вексельного обращения до настоящего времени не выработан о единых понятий для обозначения вексельного покрытия, большинство авторов предлагают использовать такие термины, как покрытие долгом и покрытие фондом. Следует отметить, что предложенные формулировки достаточно привлекательны в силу своей лаконичности, однако степень их приемлемости можно определить только путем раскрытия правового содержания.
Итак, долгом можно считать отношения, складывающиеся между плательщиком и векселедателем по переводному векселю или между векселедателем и первым векселедержателем по простому векселю попов оду выдачи означенного векселя. Другими словами, долг — это гражданско-правовое обязательство векселедателя передать плательщику или первому векселедержателю определенную сумму денег, лежащее в основании выдачи векселя. П. П. Цитович указывал, что при покрытии долга трассат состоит должникомтрассанта или того, за чей счет вексель выдан: «для отношений по покрытию выдача векселя не более, как способ получить с него долг с передачей такого другому лицу и всегда с превращением его в форму вексельного обязательства в виде акцепта должника — трассатавыдаваемого векселя».1
По мнению цивилистов, термин покрытие долгом может быть использован в процессе изучения вексельных и связанных с ними гражданско-правовых отношений, так как его юридическое значение отвечает наименованию, имеющему однозначное толкование.
Термин фонд (от французского fond, от латинского fundus — основание, основа, мера) означает денежные средства или ресурсы, запасы чего-либо.2
Понятие фондовое покрытие нельзя назвать унифицированным. Термин «фонд»имеет несколько значений, используемых в практике финансовых операций. Так, зачастую «фондами называют экономическую форму распределения общественного продукта, обусловленную необходимостью выделения и относительного обособления целевых частей в составе общественного продукта».
В то же время «финансовые фонды объединяют денежные средства, формируемые за счет финансовых ресурсов, необходимые при подготовке условий, обеспечивающих удовлетворение постоянно меняющихся общественных потребностей».1
Из-за неоднозначной трактовки значение термина «фонд» использование словосочетаний «фондовое провизо» и «фондовое покрытие» в теории и практике вексельного обращения, на мой взгляд проблематично. В то же время нельзя не признать тот факт, что многие специалисты отождествляют фондовое покрытие векселя с совокупностью материальных ценностей, переданных векселедателем плательщику с целью обеспечения плат ежа по векселю. Поэтому термин «фондовое покрытие» в дальнейшем может быть употреблен лишь в кон тексте цитаты, либо для более краткого обозначения де нежно-товарного обеспечения плат ежа по векселю.

5 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ
МЕЖДУНАРОДНОЙ УНИФИКАЦИИ
ВЕКСЕЛЬНОГО ПРАВА

На протяжении всей истории своего развития вексельное обращение было тесно связан ос международной торговлей. Нередко в качестве сторон одного и того же векселя выступали лица, принадлежавшие к государствам, входившим в различные системы вексельного права. Вполне естественно, что в международном обществе возникало стремление унифицировать вексельное право различных стран, прежде всего привести в соответствие вексельное право стран женевской и англо американской систем.
С этой целью Комиссия ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) подготовила проект Конвенции о международных переводных векселях и международных простых векселях. Проект Конвенции явился результатом пятнадцатилетней работы комиссии в этом направлении. Столь долгий срок работы не случаен, поскольку задача унификации вексельного права является нелегкой задачей: разница в вексельном праве стран женевской и англо-американской систем определяется разницей не только собственно в вексельном праве, но в принципиальных отличиях права стран континентальной системы и системы «общего права».
Конвенция не ставила своей целью полностью унифицировать вексельное право различных стран -такая задача была бы столь же преждевременной, сколь и не разрешимой. Задача сводилась к тому, чтобы унифицировать вексельное право в той его части, которая непосредственным образом затрагивает интересы международного торгового сообщества — сферу международного обращения векселей. В силу этого и само понятие векселя, и все рассмотренные в Конвенции конструкции вексельного права относятся именно к международным простым и переводным векселям.
Конвенция определяет международный переводной или простой вексель исходя из трех составляющих: названия документа, место совершения определенного вексельного действия, содержания документа.
Что касается названия, то согласно ст 1, Конвенция применима к документам, озаглавленным «Международный переводной вексель». При этом Конвенция, в отличие от подхода к данному вопросу вексельного права стран англо-саксонской системы, не применяется к чекам.
В отношении места совершения определенного вексельного действия устанавливаются два следующие правила. Прежде всего в тексте векселя должно быть указан о по крайней мере два из следующих мест: место выставления векселя; место, указанное рядом с подписью векселедателя, место, указанное рядом с наименованием получателя; место плат ежа; в отношении переводного векселя к числу таких мест добавляется также место, указанное рядом с наименованием плательщика. Второе правило состоит в том, что любые два таких места находятся в разных государствах.
Наконец, вот ношении вексельного текста Конвенция содержит перечень реквизитов, которые должны присутствовать в тексте документа. К числу таковых относятся: в виде слов «международный переводной (или простой) вексель», безусловный приказ (для простого векселя — безусловное обязательство) уплатить определенную денежную сумму получателю плат ежа или его приказу; указание на то, что вексель подлежит оплате по предъявлении или в определенный срок; дата составления векселя; подпись векселедателя.
Только при выполнении трех вышеперечисленных групп условий документ будет считаться международным переводным или простым векселем в понимании Конвенции ЮНИСИТРАЛ и к нему могут быть применены нормы Конвенции.
В отношении вексельных реквизитов Конвенция содержит ряд норм, которые не соответствуют традиционному для России подходу, основанному на Женевских вексельных конвенциях 1930г.
Так например обстоит дело в отношении определенности вексельной суммы. Согласно ныне действующему в России вексельному праву, не допускается указание в векселе различных последовательных сроков плат ежа. Но Конвенция избрала при решении этого вопроса подход английского закона о переводных векселях. В силу этого ст.7 допускается указание в векселе возможности выплаты суммы векселя частями в последовательные даты, а также частями в последовательные даты с указанием ввек селе, что в случае неуплаты любой части не выплаченный остаток подлежит немедленной уплате. Конвенция не содержит столь строгих норм к указанию сроковплатежа по векселю, которые характерны для современного российского права. Вексель, согласно нормам Конвенции, может быть составлен либо с оплатой по предъявлении, либо подлежащим оплате в определенный срок. Вексель будет рассматриваться в качестве подлежащего оплате по предъявлении, если в нем срокплатежа либо не указан , либо указан о, что он оплачивается по предъявлении, по требованию и т. п. Что касается иных сроков плат ежа, то все они охватываются понятием «определенный срок». Вексель будет считаться подлежащим оплате в определенный срок , если он, согласно тексту документа, должен быть оплачен: в указанную дату либо в установленный промежуток времени от указанной даты или в установленный промежуток времени от даты версии; в установленный промежуток времени от предъявления; частями в последовательные даты. Таким образом, Конвенция более склонилась к определимости, нежели к определенности срока оплаты векселя.
Конвенция однозначно решила вопрос о возможности выставления векселя двумя или более векселедателями и в адрес двух или более получателей плат ежа. При этом получатели плат ежа могут бытьуказаны в векселе альтернативно. Если речь идет об альтернативных получателяхплатежа, то любой из них, владеющий векселем, может осуществлять прававекселеледержателя только совместно.
Конвенция в большей степени склонилась к английскому закону о переводных векселях при рассмотрении вопроса о векселедержателе. В отличие от вексельного права стран женевской системы, Конвенция признает два вида векселедержателей: держатель изащищенный держатель. В качестве держателя векселя рассматривается либо лицо, обладающее векселем и названное получателем плат ежа в тексте векселя либо лицо, обладающее векселем в качестве индоссанта. Защищенным держателем является держатель векселя при условии, что в тот момент, когда он стал держателем, он удовлетворял ряду условий. Прежде всего он не должен был знать о ряде возражений против ответственности по векселю, в частности:
. Возражений, базирующихся на основной сделке между выдвигающей возражения стороной и векселедателем первого векселя или между упомянутой стороной и последующей стороной;
. Возражений, возникающих из обстоятельств, в результате которых выдвигающая возражения сторона стала стороной;
. Возражений, основанных на неспособности обязываться по векселю или основывающихся на факте подписания векселя вследствие обманных действий, или основанных на подложности подписи либо на подписи, поставленной с превышением полномочий.
Уже с первого взгляда становится понятным , что конструкция держателя изащищенного держателя достаточно сложна (по крайней мере, гораздо сложнее конструкции различных видов держателей в английском вексельном праве) . Это одна из причин, по которой Конвенция подверглась достаточно острой критике со стороны ряда государств именно за ее сложность.Cложность, в частности, исходит еще и из того, что описание статуса защищенного держателя осуществляется путем характерного для Конвенции метода отсылок к другим статьям. Французское правительство привело весьма красноречивые цифры; для того чтобы полностью определить, что такое защищенный держатель , необходимо обратиться к14 статьям конвенции , что составляет 16 % основных статей конвенции. Вряд ли такой подход можно назвать удачным, тем более что держать векселя — это одна из центральных фигур в вексельном правоотношении.
Cледует при этом иметь в виду , что как для вексельного права англосаксонской системы , так и для вексельного права женевских конвенций характерно выделение различных категорий векселедержателей. Английское право выделяет «держателя должным образом » (holder in due course) наряду с простым держателем , а право женевских конвенций предоставляет большую или меньшую защиту векселедержателю, в зависимости от того, действовал ли он в ущерб должнику, приобретая вексель. Проблема различного статуса векселедержателя в зависимости от указанных, а в ряде случаев и других обстоятельств является объективно существующей. Однако решение ее в Конвенции вряд ли можно назвать удачным.
Конвенция разделила точку зрения женевской системы вексельного права, в соответствии с которой не допускается выдача векселей на предъявителя. В силуэт ого передача векселя возможна путем учинения индоссамента. Причем, Конвенция признает бланковый индоссамент, дающий возможность фактической передачи векселя путем простого вручения.
При этом по-иному разрешен вопрос о передаче векселя, воспрещенного к передаче, будь то векселедатель или индоссант. Согласно ст. 17 Конвенции, передача такого векселя возможна только для целей инкассирования, и поэтому любой у чиненный на таком векселе индоссаментбудет считаться инкассовым индоссаментом, даже если в тексте документа ничего не сказан о.
В части гарантирования оплаты вексельной суммы Конвенция оперирует такими терминами как «аваль», так и «гарантия», соотношения между которыми представляются не совсем простым. Согласно ст. 46 Конвенции, платеж по векселю может быть гарантирован либо на всю сумму, либо в ее части. В качестве гаранта может выступать другое лицо, в том числе и уже обязанное по векселю. Гарантия выражается в форме слов «гарантия», «аваль» и равнозначных им, а также в виде одной лишь подписи гаранта на лицевой стороне векселя, если эта подпись не принадлежит векселедателю и плательщику.
Конвенция избрала различное решение вопроса о том, за кого дан а гарантия, если в самом гарантийном обязательстве не указан о, в отношении кого оно выдан о. Если речь идет о простом векселе, то по «умолчанию» будет считаться, что гарантия выдан а за векселедателя; в случае же переводного векселя гарантия будет считаться выданной за акцептанта или плательщика.
Содержание ответственности гаранта аналогично содержанию ответственности стороны, платеж которой он гарантировал. При этом если гарантия дан а за акцептанта или плательщика, то гарант обязуется оплатить переводной вексель при наступлении срока плат ежа держателю или любой стороне, которая оплачивает вексель; если же со стороны плательщика не последовало необходимого акцепта, то в случае совершения протеста гарант становится регрессным должником.
По выработке положений относительно гарантии плат ежа по векселю Комиссия по праву международной торговли, естественно, не могла не столкнутся с трудностями, обусловленными различным подходом к данному институту в вексельном праве стран женевской системы и стран «общего права» Как известно, английскому вексельному праву понятие а валя неизвестно.
Попытка примирить различные подходы к данному институту в рамках одной конвенции привела к созданию своеобразной двойной системы гарантии оплаты векселя. Согласно ст. 47 Конвенции, объем ответственности гаранта будет различаться в зависимости от того, какими словами выражен о обязательство гаранта на вексельном документе, атак же в зависимости от того, является или не является гарант банком или иным финансовым учреждением.
Если гарант обязался словами «гарантирован», «платеж гарантирован», «инкассо гарантирован о» или словами равнозначного смысла, то он вправе выдвигать против защищенного держателя лишь возражения, которые вправе выдвинуть против защищенного держателя лицо, за которое гарант дал гарантию. Эти возражения могут базироваться в том числе и на основной сделке между стороной, за которую гарантирован платеж, и защищенным векселедержателем, в связи с которой возникло впоследствии вексельное правоотношение. Наряду с этим могут быть приняты возражения, исходящие из отсутствия векселе способности лица, за которое выступал гарант, а также основанные на том, что подпись лица, вексельное обязательство которого гарантирован о, была поставлен а в силу добросовестного заблуждения (ст.47 и ст.30 Конвенции).
Если же гарант обязался словами «аваль» или равнозначными, то основания возражений против векселедержателя будут являться иными. В соответствии со ст.47 Конвенции эти возражения сводятся к следующему:
. Возражения, исходящие из того, что подпись навек селе лица, за которое авалистдал аваль, была полученаобманным путем.
. Возражения, основанные на том, что вексель не был предъявлен к акцепту или плат ежу либо не был в требуемых случаях опротестован.
. Возражения, основанные на том, что не может бытьосуществлено право на иск против лица, за которое поручился авалист.
Конвенция при этом допускает, что гарантия и аваль могут быть даны не только в виде слов, но и в виде одной лишь подписи гаранта. Каким образом в этом случае решается вопрос об ответственности гаранта -авалиста? Ведь как было показан о из предыдущего изложения, объем ответственности гаранта как раз определяетсясодержанием формулы, в которой гарант или авалист обязываются по векселю.
Конвенция исходит при решении данного вопроса из того, какой субъект выдал гарантию илиаваль в виде проставления одной только подписи. Если гарантию в формепроставления одной только подписи выдал банк или иное финансовое учреждение, то возражения, которые он может заявлять против предъявленных к нему вексельных требований, аналогичны возражениям, которыми вправе защищаться гарант. Если же гарантия в форме проставления одной лишь подписи была выдан а субъектом, который не является банком, то возражения, на которые он вправе ссылаться, аналогичны возражениям авалиста.
Нужно сказать, что представленная в Конвенции конструкция гарантии-а валя является одной из конструкций, вызвавших особое недовольство со стороны стран континентальной системы права. Так, правительство Франции в отзыве на проект Конвенции отмечало, что принцип двойной системы гарантии является весьма спорным. Основным выводом французского правительства по этому поводу являлось утверждение, что столь сложного режима гарантии нет ни в одной правовой системе и содержание конструкции гарантии должно бытьсформулировано заново.
Испанское правительство охарактеризовало двойную систему гарантии как один из приемов «дуализм а, не обеспечивающего унификацию». Кроме того, по мнению правительства Испании, использование гарантом конкретных выражений, определяющих степень его ответственности и права держателя по отношению к нему, может иметь нежелательные последствия: поскольку рассматриваемые векселя являются международными , то логично предположить, что в тексте будут содержаться заявления, составленные на различных языках и с использованием различных систем знаков. В результате положение держателя такого векселя будет, по мнению испанского правительства, небезопасным.
Правительство Швейцарии также поставило под сомнение целесообразность подобного решения вопроса о гарантии и а вале.
Кроме этого, многие правительства подчеркивали сложности, которые с неизбежностью возникнут при толковании содержания понятий «гарантия» и «аваль» банковскими работниками, большинство из которых вряд ли будет в состоянии справиться с теми логическими задачами, которые встанут перед ними в ходе решения вопроса о гарантировании оплаты векселя с использованием содержащейся в Конвенции конструкции гарантии-а валя.
В ходе подготовки проекта Конвенции для решении вопроса о гарантировании оплаты векселей быласоздана специальная рабочая группа из представителей стран; принадлежащих к различным системам вексельного права (ФРГ, Италия, Франция, Канада, Великобритания, США). Рабочей группе предстояло решить вопрос о предпочтительности одного из трех вариантов вексельного решения вопроса об использовании гарантии, характерной для стран общего права, и а валя, используемого в странах женевской системы:
1) принять норму об ответственности, соответствующей лишь одной системе;
2) создать принципиально новую конструкцию, неизвестную ни одной системе;
3) сохранить в Конвенции обе конструкции, позволив сторонам выбирать более подходящую исходя из собственного усмотрения, обычаев ит. п.
Рабочая группа пришла к выводу, что первый вариант решения проблемы имел бы последствием трудности применения Конвенции в другой правовой системе; второй вариант породил бы трудности применения Конвенции в обеих системах, впоследствии чего было принято решение отдать предпочтение третьему варианту. Однако, как только что указывалось, этот вариант многие страны также считают далеко не идеальным, что позволяет усомниться в возможности его применения на практике.
В отношении предъявления векселя к акцепту Конвенция исходит из совмещения принципов факультативности и обязательности предъявления к акцепту. По общему правилу предъявление к акцепту факультативно, однако в трех случаях предъявление к акцепту обязательно:
1. Если обязательность предъявления векселя к акцепту была обусловлен а векселедателем.
2. Если вексель имеет срок плат ежа в установленный промежуток времени от предъявления.
3. Если вексель подлежит оплате не в месте постоянного жительства или нахождения организации плательщика, за исключением того случая, когда он должен оплачиваться по предъявлении
4. (ст.49).
При этом, однако, в отличие от ныне действующего законодательства, Конвенция проводитчеткую разницу между понятием «акцепт» и «виза».
Очевидно, что спор в отношении бессмысленности предъявления к акцепту векселя, составленного со сроком плат ежа по предъявления решен в пользу того мнения, что такой вексель также может быть предъявлен к акцепту, а не только к плат ежу.
Векселедателю кроме этого предоставляется право воспретить предъявление векселя к акцепту (за исключением векселя со сроком плат ежа в определенное время от предъявления и векселя оплачиваемого не в месте постоянного нахождения плательщика). В случае предъявления такого векселя к акцепту вопреки воле векселедателя и отказа в акцепте у держателя не возникает права на регресс к векселедателю. Однако если указанный вексель будет акцептован, то акцепт будет являться действительным.
Наряду с этим Конвенция содержит специальные правила, относящиеся к предъявлению к акцепту. Соблюдение этих правил необходимо для того, чтобы вексель считался предъявленным к акцепту должным образом:
1) держатель должен предъявить вексель плательщику в рабочий день и в разумные часы;
2) переводной вексель может быть предъявлен к акцепту лицу или органу, не являющемуся плательщиком, ели это лицо или орган, согласно применимому закону, вправе акцептовать вексель;
3) если переводной вексель подлежит оплате в указанную дату, он должен быть предъявлен к акцепту не позднее этой даты;
4) переводной вексель, подлежащий оплате по предъявлении или в установленный промежуток времени от предъявления, должен быть предъявлен к акцепту в течение одного года от его даты;
5) переводной вексель, в котором векселедатель указал дату или срок для предъявления к акцепту, должен быть предъявлен в эту дату или в пределах этого срока.
В случае не предъявления к акцепту векселя, который должен быть предъявлен к акцепту, векселедатель, индоссанты и их гаранты освобождаются от ответственности. Но при этом не предъявление переводного векселя к акцепту не освобождает от ответственности гаранта плательщика (ст. 53). Подобная строгость в отношении ответственности гаранта плательщика вызвала определенные нарекания со стороны ряда государств при обсуждении проекта Конвенции.
Наряду с должным предъявлением к акцепту Конвенция содержит конструкцию должного предъявления к плат ежу. Считается, что вексель предъявлен к платежудолжным образом, если он предъявлен в соответствии со следующими правилами:
1) держатель должен предъявить вексель к плательщику, акцептанту или векселедателю простого векселя в рабочий день и враз умные часы;
2) простой вексель, подписанный двумя или более векселедателями, может быть предъявлен любому из них, если только в нем прямо не указан о иное;
3) если плательщик, акцептант или векселедатель простого векселя умерли, предъявление должно быть совершено лицам, которые, согласно применимому закону, являются их наследниками или уполномочены распоряжаться их имуществом;
4) предъявление к плат ежу может быть совершенно лицу или органу, не являющемуся плательщиком, акцептантом или векселедателем простого векселя, если данное лицо или орган, согласно применимому закону, вправе оплатить вексель;
5) вексель, который не подлежит оплате по предъявлении, должен быть предъявлен к плат ежу в срок плат ежа или в один из двух следующих рабочих дней;
6) вексель, подлежащий оплате по предъявлении, должен быть предъявлен к плат ежу в течении одного года от его даты;
7) вексель должен быть предъявлен к плат ежу вместе плат ежа, указанному на векселе; в отсутствие такого указания — по адресу плательщика, акцептанта или векселедателя простого векселя, указанному ввек селе; или при отсутствии таких указаний — в месте нахождения основного коммерческого предприятия или обычного проживания плательщика, акцептанта или векселедержателя простого векселя;
8) вексель, который предъявлен в расчетной палате, считается предъявленным к плат ежу должным образом, если это предусмотренозаконом места нахождения расчетной палаты либо правилами или обычаями расчетнойпалаты.
Не предъявление векселя к плат ежу должным образом влечет за собой прекращение ответственности регрессных должников, но не прекращает ответственности акцептанта, векселедержателя простого векселя, их гарантов или гаранта плательщика.
Стоит также остановиться на проблеме утраченных векселей.
Конвенция посвятила этой проблеме целую главу, попытавшись тем самым восполнить пробел, существующий в вексельном праве женевских конвенций.
Прежде всего оговоримся, что Конвенция не устанавливает какие-либо нормы о восстановлении прав по утраченным векселям в судебном порядке, аналогичные вызывному производству. Речь идет о восстановлении прав векселедержателя в рамках именно вексельного права, а не гражданского процесса.
Основной принцип, из которого Конвенция исходит при решении вопроса об утраченных векселях, состоит в том что лицо, утратившее вексель, признается обладающим такими же правами, как и лицо, обладающее векселем, однако эти права признаются за лицом, утратившим вексель, при соблюдении ряда условий. Эти условия следующие.
Прежде всего лицо, утратившее вексель, должно письменно сообщить лицу, от которого оно требует плат ежа, следующие данные:
а) данные об утраченном векселе, в этом случае допустимо представить копию векселя;
б) доказательство того, что если бы лицо обладало векселем, оно имело бы право на получение плат ежа по векселю;
в) данные об обстоятельствах, в силу которых оно не может представить вексель.
Наряду с необходимостью сообщить все указанные данные может возникнуть необходимость представить обеспечение стороне, от которой требуется платеж по векселю. Согласно ст.78 «Сторона, от которой требуется платеж по утраченному векселю, может потребовать от лица, требующегоплатежа, представить обеспечение для возмещения любого ущерб а, который она может понести в результате последующей оплаты утраченного векселя». Если по соглашению между указанными лицами не удалось определить характер и условия обеспечения, они могут быть установлены судом, который при этом может решить ив опрос о необходимости обеспечения. Обеспечение необходимо на тот случай, если стороне, оплатившей утраченный вексель, этот вексель вновь будет предъявлен иона его оплатит: в этом случае в соответствии со ст.80 такой оплатившей стороне предоставляется право реализовать обеспечение.
Идея обеспечения при совершении плат ежа по утраченному векселю вопределенной степени базируется на аналогичной конструкции английского Закона опере водных векселях. Согласно ст. 69 указанного закона, при утрате переводного векселя держатель вправе потребовать от векселедателя выдачи ему нового векселя с теми же условиями, однако при этом требующий такой выдачи векселедержатель обязан предоставить векселедателю обеспечение.
Определенные изменения Конвенция вносит в вопрос о сроках вексельной давности ( Конвенция при этом оперирует понятием «исковая давность»). Общий срок вексельной давности устанавливается четыре года. Согласно ст.84, право на иск по векселю не может быть осуществлено после истечения 4-х лет:
1) против векселедателя простого векселя или его гаранта, если вексель подлежит оплате по предъявлении,- с даты векселя;
2) против акцептанта, векселедателя простого векселя или их гарантов, если вексель подлежит оплате в определенный срок, — с момента наступления срока плат ежа;
3) против гаранта плательщика переводного векселя, подлежащего оплате в определенный срок, — с момента наступления срока платежаили, если в акцепте векселя отказан о, — с даты протеста в не акцепте (если протест не требуется — с даты отказа в акцепте);
4) против акцептанта переводного векселя или его гаранта, если вексель подлежит оплате по предъявлении, с даты акцепта или, если такая дата не указан а, — с даты векселя ;
5) против гаранта плательщика переводного векселя, подлежащего оплате по предъявлении, — с даты, когда он подписал вексель, или, если такая дата не указан а, — с даты векселя;
6) против векселедателя переводного векселя, индоссанта или их гарантов — с даты протеста в не акцепте или неплатеже (если протест не требуется — с даты отказа в акцепте или плате же).
Наряду с этим существует и другой срок вексельной давности -одногодичный. Согласно ст.84 , лицо, оплатившее переводной вексель держателю, вправе изыскать с обязанных перед ним лиц в исковом порядке причитающиеся ему по вексельному праву денежные суммы в течение одного года со дня оплаты векселя таким лицом.
Как было видно из приведенного основных положений Конвенции, в ней содержится достаточно много положений, отличающихся от традиционного подхода вексельного права как стран англосаксонской системы, так и стран континентальной системы. Все это делает ее трудно применимой в современных условиях. Вследствие этого не удивительно, что до сих пор названная Конвенция о международных векселях не вступила в силу.

СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ

Вексель — документ , составленный по установленной законом форме и содержит безусловное абстрактное денежное обязательство ; ценная бумага; разновидность кредитных денег.
Простой вексель ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определенную сумму денег держателю.
Переводной вексель ( трат та ) содержит письменный приказ векселедателя ( трассанта ), адресованный плательщику( трасса ту ), об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу -держателю векселя ( ремитенту ).
Аваль — вексельное поручение, в силу которого авалист, совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательства каким — либо из обязанным по векселю лиц — акцептантом, векселедателем, индоссантом; оформляется либо гарантийной надписью авалиста на векселе или дополнительном листе ( алонж ), либо выдачей отдельного документа.
Алонж — дополнительный лист бумаги, прикрепленный к векселю, на котором совершаются передаточные надписи, если наоборот ной стороне векселя они не уменьшаются. На алонже может быть совершен также аваль.
Акцептованный вексель — вексель имеющий акцепт ( согласие ) плательщика (трасса та) на его оплату. Акцепт оформляется надписью на векселе («акцептован», «принят», «обязуюсь заплатить» и т. д. ) и подписью трасса та.
Бронзовый вексель — вексель, не имеющий реального обеспечения, выписанный на вымышленное лицо.
Дружеский вексель — вексель, выдаваемый одним лицом другому без намерения векселедателя произвести по ним платеж, а лишь с целью изыскания денежных средств путем взаимного учет а векселей в банке.
Бланковый индоссамент — передаточная надпись на предъявителя, может состоять из одной лишь подписи индоссанта. Лицо, владеющее документом по бланковомуиндоссаменту, имеет право заполнить бланк от своего имени или от имени другого лица, индоссировать документ посредством полного или бланкового индоссамента, передать новому держателю простым вручением.
Векселедержатель — владелец векселя, имеющий право на получение указанной в нем суммы денег.
Ремитент- векселедержатель, обозначенный в качестве получателя в самом векселе (первый получатель).
Вексельная метка — один из реквизитов переводного векселя: включенное в текст наименование «вексель», написанное на том языке, на котором составлен документ.
Грационные дни — предусмотренные вексельным законодательством
ряда стран льготные дни, на которые удлиняется срок плат ежа, обозначенный в векселе .
Дисконт векселей — в банковской практике учетный процент, взимаемый банками при у чете векселей; представляет собой выраженную в процентах разницу между суммой векселя и суммой, уплачиваем ой банком при покупке векселя до наступления срока плат ежа .
Домицилированный вексель — вексель, имеющий оговорку о том, что он подлежит оплате третьим лицом (домицилиатом) в месте жительства плательщика или в другом месте.
Индоссамент — передаточная надпись на ценной бумаге, векселе, чеке и т. д., удостоверяющей переход права по этому документу другому лицу. Проставляется обычно на оборотной стороне документа или на добавочном листе. Лицо проставляющееиндоссамент называется индоссантом.
Обеспечительский вексель. В условиях, когда задолженность существует уже длительное время, а заемщик не обязателен и ненадежен, то от него может быть потребован обеспечительский вексель.
Облиго — ( от латинского obligo -обязывать ):
1) задолженность по вексельным обязательствам;
2) книги, журналы и т. п., в которых банки отражают задолженность банку со стороны лиц, обязанных по учетным векселям.
Регресс — в данном случае индоссантоплативший опротестованный вексель, имеет право обратного требования к предыдущим индоссантам и векселедателю, которые несут по векселю солидарную ответственность.
Рек та — вексель, или именной вексель.
На именном векселе, как правило, стоит отметка не «приказу», превращающая оборотный вексель в не оборотный. Эти векселя не могут индоссироватся.
Ремитент — лицо, в пользу которого выписан переводной вексель.

Соло — вексель :
1) то же, что и простой вексель;
2) вексель, на котором имеется только одна подпись лица, обязанного совершить платеж.
Прима — вексель ( первый вексель) — это обозначение на трат те ставится в тех случаях, когда вексель составляется по требованию первоприобретателя вне скольких экземплярах одинакового содержания, именуемых образцами.
Протест векселя — действия государственного органа (нотариуса, судебного исполнителя), официально подтверждающие факты, с которыми вексельное законодательство связывает наступление определенных правовых последствий, оформляется составлением акта протеста.
Секунда — вексель — второй экземпляр выпущенного переводного векселя.
Трат та — переводной вексель.
Трассант — векселедатель переводного векселя. Отвечает за акцепт и платеж по векселю. Подпись трассанта является обязательным реквизитом переводного векселя. Трассант может сложить с себя ответственность за акцепт, однако всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается не написанным.
Трассат — плательщик по переводному векселю. Указание трасса та является обязательным реквизитом переводного векселя. Трассат становится ответственным лицом только после акцепта векселя, в силу которого он принимает на себя обязательство оплатить его в установленный срок.

Цессия — уступка требования в обязательстве другому лицу, передача кому — либо своих прав на что — либо Пере уступающий с вое право цедент, приобретающий это право — цесисионарий.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Изучая юридическую литературу, юридическую научную литературу, нормативные акты и многое другое, хотелось бы отметить то разнообразие мнений, суждений и предложений буквально по каждому вопросу вексельного права. Российская юридическая литература представляет нам огромное многообразие мнений, порожденных непониманием юридической природы векселя и приматом «бухгалтерского» подхода в применении законодательства, которая искажает истинную природу векселя и представляет ее нам на обозрение.
Из этого обилия я попытался выбрать то что действительно, как мне кажется необходимо и нуждается в рассмотрении.
Сразу хотелось бы отметить несколько проблем, с которыми я столкнулся в данной работе. И так, при всей очевидной важности рассматриваемого института вексельного права ни законодательство, ни ученые – цивилисты не выработали четкой систематизации института вексельного права. Кроме того, несмотря на то, что вексель является одной из старейших ценных бумаг и присутствует в законодательствах всех государств, до сегодняшнего дня не вступила в силу Конвенция о международных векселях, очень важная для динамично развивающейся демократическим путем России.
Хотелось бы отметить и то что векселю, в настоящее время, уделяется мало внимания из-за экономической и политической нестабильности, а ведь он, является хорошим помощником для ведения стабильной предпринимательской деятельности.
Надеюсь, что данная работа, представляющая собой не только теоретические выкладки, но и подробный анализ научной литературы и нормативных актов и хотелось бы в заключение пожелать, чтобы институт вексельного права и дальше динамично развивался и с течением времени вышел на международный уровень.

Библиография

1. Федеральный закон «О переводном и простом векселе» № 48 — ФЗ от 11 март а 1997 г.
2. Гражданский Кодекс РФ части1 и 2 от 1994/1996 г.
3. Постановление ЦИК СССР и СНКСССР №104/1341 от 7 август а 1937 г., «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе».
4. О банковских операциях с векселями Письмо ЦБР от 10 сентября 1991 года, №14-3/30.
5. Приложение к Постановлению Президиума В С РСФСР«О переводном и простом векселе».
6. Письмо Высшего Арбитражного Суда №03-47 от 21 0ктября 1994г «О некоторых вопросах связанных с применением векселей при проведении расчетов».
7. Письмо Банка России №14-3/30«О банковских операциях с векселями» 9 сентября 1991г.
8. Конвенция ООН О международных переводных векселях и международных простых векселях Резолюция 43/165 Генеральной Ассамблеи.
9. Приложение к Женевской Вексельной Конвенции 1930г. Единообразный закон о переводном векселе.
10. О векселе Сборник законодательных и иных нормативных документов 1998 г.- М.: Буквица.
11. Бизнес и Банки №19-20 май1999г., «вексельные договоры».
12. Государство и Право №3 Март 1997, г., «Проблемы правового регулирования рынка ценных бумаг».
13. Российская Юстиция №4/96, В. Сперанский «Бездокументарные ценные бумаги».
14. Вишневский А. А. Вексельное право: М.: Юристъ, 1996г.
15. Колесников а В. И. Банковское дело. «Финансы и статистика». Москва 1995г.
16. Мейер Д. И. Очерк русского вексельного права — СПб. 1902г.
17. Ожегов С. И. Шведов а Н. Ю. Толковый словарь русского языка. — М., 1995г.
18. Розенфельд-Фрейберг Н. Очерки по вексельному праву. — СПб. 1896г.
19. Цитович П. П. Курс вексельного права. — Киев 1887г.

1 Снигирев В. И. «Дружеские и бронзовые векселя» Историческое бытовое и юридическое развитие. — СПб, 1911 -стр.4
1 СнигиревВ. И. Указ. Соч. С.8
1 Статья 1 Федерального закона «О переводном и простом векселе» №48-ФЗ от 11 март а 1997г.
1 Гражданский кодекс РФ. Часть1., ст.142.
1 Гражданский кодекс РФ, Часть1., СТ.413.
1 В. А. Бело в «Бизнес и Банки» № 19-20 май1999г., с5.
1 В. А Бело в «Бизнес и Банки»указ. ст. С 6.
1 Практика вексельного права. М с289.,1998г.
1 В. А Бело в «Бизнес и Банки».№19-20, май1999. С 6.

1 Н. А. бело в «Бизнес и Банки». №19-20 май 1999. С 7
1 Практика вексельного права, с.300.
1 «Бизнес и банки» №44,1996г.
1В. А. Бело в «Бизнес и Банки» №19-20 май 1999 с. 7
1 Письмо Банка России№14-3/30«О банковских операциях с векселями» от 9 сентября 1991г.
1В. А. Бело в «Бизнес и Банки»№19-20 май 1999г., с. 8
2 Гражданский Кодекс РФ., часть1 п. 3 ст. 389.
1 В. А. Бело в «Бизнес и Банки»№19-20 май 1999г., с.8
1Гражданский кодекс часть1, Ст. 395 и ст.332
1 Гражданский кодекс часть1, Ст. 393
2 Гражданский кодекс часть1, Ст 453 п.4
1 С. Новиков., «Хозяйство и право» №2 1996 г., с. 96
1 С. Новиков «Хозяйство и право» №2 1996г. С.97
1 Розенфельд-Фрейберг Н. Очерки по вексельному праву. — СПб. 1896. г., с.43
1 Розенфельд-Фрейберг Н. Очерки по вексельному праву. — 1896., г., с43
2 Май ер Д. И. Очерк русского вексельного права.- СПб., 1902, г. С. 18.
1 Цитович П. П. Курс вексельного права. — Киев. 1887, г. С. 173
2Ожегов С. И., Шведов а Н. Ю. Толковый словарь русского языка. — М., 1995, с. 843.
1 В. М. Родионов а «Финансы»Уч. — М., 1994, с.428.

Обзоры

Отзывов пока нет.

Будьте первым, кто оставил отзыв на “«Вексель — вид ценной бумаги, как объект гражданских прав»”

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *